Mise à jour : 31/08/2026
Les banques mettent à notre disposition différents comptes d’épargne, aussi appelés livret d’épargne. Parmi eux, on retrouve le livret d’épargne populaire (LEP), le livret jeune, mais aussi et surtout le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ainsi que le populaire livret A. Voici les différentes caractéristiques de ces deux livrets incontournables et réglementés.
Avant d’aller plus loin, une question concrète : que rapporte réellement un Livret A rempli au plafond ? À 1,7 %, 22 950 € produisent environ 390 € d’intérêts sur une année pleine, nets de tout impôt. Si vous voulez tester votre propre montant, ou voir ce que donnerait la même somme placée plus longtemps, notre simulateur d’intérêts composés fait le calcul en quelques secondes.
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Livret d’épargne : Le LDDS ou livret de développement durable et solidaire
Autrefois appelé CODEVI, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est accessible à tous les contribuables Français mais limité à un par personne.
Le taux du LDDS est de 0,5% depuis le premier février 2020 et les fonds collectés par les banques sur le LDDS permettent de financer les PME et les travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens. Le taux est passé mi-2022 à 2% suite à l’inflation causée entre autres par la guerre en Ukraine et les pénuries de composants et d’énergies. Il est passé à 3% et ce jusqu’en janvier 2025. Depuis le 1er août 2026 son taux a été relevé à 1,7%.
L’ouverture d’un LDDS s’effectue moyennant un premier versement de 15 euros (parfois 10 euros selon la banque) et peut se faire dans une agence physique ou directement sur Internet. Il n’y a pas de frais pour les dépôts, les retraits ou la clôture. Sur internet, il suffit de quelques clics sur le site de votre banque pour en ouvrir un.
Ce livret est limité à 12000 euros (6000 euros avant le 1er octobre 2012) mais le plafond peut être dépassé grâce au cumul des intérêts nets d’impôts et de prélèvements sociaux. Le montant supérieur au montant du plafond ne produit cependant aucun intérêt.
Les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux et la rémunération se calcule par quinzaine (il est préférable de retirer son argent le 16 ou le 1er de chaque mois et d’effectuer des versements avant le 15 et le dernier jour du mois pour maximiser la prise en compte des intérêts).
Le mouvement du 1er août n’a pas concerné que ces deux livrets. Le CEL est passé à 1,25 % sur la même période, et le PEL reste à 2 % pour les plans ouverts en 2026. La différence tient surtout à la fiscalité : là où le Livret A et le LDDS sont totalement exonérés, l’épargne logement supporte le prélèvement forfaitaire. Nous détaillons ces deux produits dans notre guide du PEL et du CEL.
Livrets d’épargne: Le Livret A
Le livret A ou le Livret Bleu selon l’établissement bancaire, est le produit d’épargne préféré des Français. Il permet de se constituer une épargne défiscalisée (pas d’impôts sur le revenu ni de prélèvements sociaux).
Le taux du Livret A est le même que celui du LDD (1,7% depuis le 1er août 2026). Sa rémunération est censée être révisée tous les trimestres (en fonction de l’EURIBOR 3 mois et du taux d’inflation). Cependant le gouvernement à la possibilité de maintenir le taux à un niveau plus élevé, sans tenir compte de la règle de calcul, afin que ce livret ne soit pas délaissé par les épargnants.
Les intérêts de ce compte sont calculés par quinzaine, de la même manière que pour le LDD.
La popularité de ce compte réside dans la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment ainsi que dans sa fiscalité nette d’impôts et de prélèvements sociaux. De plus, son plafond assez élevé permet de placer des sommes importantes tout en cumulant de petits intérêts.
Qui peut ouvrir un Livret A
Les personnes physiques (mineures ou majeures) et les associations peuvent ouvrir un Livret A à partir d’un dépôt de 15 euros (parfois 10 euros selon la banque) et jusqu’à 22950 euros depuis le 1er janvier 2013 (76500 euros pour les associations). Toutefois ce plafond peut être dépassé avec le montant des intérêts qui continuent à se capitaliser. Ainsi, même si vous avez atteint le montant maximum de 22 950€, il est tout à fait possible que vous ayez un solde de 30 000€ par exemple si vous n’avez pas touché à l’argent de votre livret et que les intérêts ont continué de se cumuler. L’inconvénient c’est que le montant qui dépasse le plafond ne produit plus d’intérêts. Seuls les 22 950€ produisent des intérêts.
Comment je m’en sers
J’utilise le LDD comme épargne de sécurité en cas de coup dur ou de dépenses non planifiées. Par exemple si j’ai des réparations à effectuer sur la voiture, des impôts en plus à payer, un ajustement des dépenses énergétiques de mon habitation. Le Livret A (LA) quant à lui me sert de réserve et d’épargne d’investissement. Chaque fois que le LDD est diminué, ma priorité est de le remplir à nouveau avant d’entreprendre quoi que ce soit d’autre. Je transfère donc une partie du LA sur le LDD pour le remplir. Cela ampute parfois le montant de mon apport pour des investissements mais j’ai choisi la sécurité avant tout. De plus le montant sur le LA n’est pas toujours utilisé pour mes investissements, notamment en immobilier, puisque la banque me finance souvent à 110% (Prix d’achat, frais d’agence, frais bancaires, Frais de notaire et travaux).
Ces deux livrets ne sont pas des placements, ce sont des réservoirs. Leur rôle est de tenir disponibles trois à six mois de dépenses courantes, sans risque et sans délai. C’est précisément parce qu’on attend d’eux de la sécurité et non du rendement qu’un taux inférieur à l’inflation n’est pas rédhibitoire à ce niveau. Encore faut-il savoir combien y laisser : c’est tout l’objet de nos règles d’or pour gérer son épargne.
Plafonds atteints, que faire ?
Reste la question qui se pose une fois les deux livrets pleins. À 34 950 € cumulés, vous avez atteint le plafond de l’épargne réglementée classique, et chaque euro supplémentaire laissé là perd du pouvoir d’achat face à une inflation attendue autour de 2 % en 2026. C’est le moment de regarder du côté des enveloppes qui acceptent du rendement en contrepartie d’un peu de risque ou de durée. Pour situer les options, notre panorama des produits financiers donne les grandes familles, et le comparatif PEA ou compte-titres traite le premier arbitrage que rencontre un épargnant qui franchit ce cap.
A découvrir également: Les livrets et comptes d’épargne et Comment épargner en 4 points
Et vous, utilisez vous au moins l’un de ces comptes ? Oui, non, pour quelles raison ? Utilisez-vous ces livrets pour d’autres raisons et si oui lesquelles ?N’hésitez pas à laisser votre avis dans les commentaires et à partager vos expériences pour que tout le monde puisse en profiter et échanger sur le sujet.
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