Livret d’épargne : Le Livret A et le Livret de Développement Durable (LDD)

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Les banques mettent à notre disposition différents comptes d’épargne, aussi appelés livret d’épargne. Parmi eux, on retrouve le livret de développement durable (LDD) mais aussi le populaire livret A. Voici les différentes caractéristiques de ces deux livrets incontournables et réglementés:

Livret d’épargne : Le LDD ou livret de développement durable

Autrefois appelé CODEVI, le Livret de Développement Durable (LDD) est accessible à tous les contribuables Français mais limité à un par personne.

Le taux du LDD est de 0,75% et les fonds collectés par les banques sur le LDD permettent de financer les PME et les travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens.

L’ouverture d’un LDD s’effectue moyennant un premier versement de 15 euros (parfois 10 euros selon la banque) et peut se faire dans une agence physique ou directement sur Internet. Il n’y a pas de frais pour les dépôts, les retraits ou la clôture.

Ce livret est limité à 12000 euros (6000 euros avant le 1er octobre 2012) mais le plafond peut être dépassé grâce au cumul des intérêts nets d’impôts et de prélèvements sociaux.

Les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux et la rémunération se calcule par quinzaine (il est préférable de retirer son argent le 16 ou le 1er de chaque mois et d’effectuer des versements avant le 15 et le dernier jour du mois pour maximiser la prise en compte des intérêts).

Livrets d’épargne: Le Livret A

Le livret A ou le Livret Bleu selon l’établissement bancaire, est le produit d’épargne préféré des Français. Il permet de se constituer une épargne défiscalisée (pas d’impôts sur le revenu ni de prélèvements sociaux).

Le taux du Livret A est le même que celui du LDD (0,75%). Sa rémunération est censée être révisée tous les trimestres (en fonction de l’EURIBOR 3 mois et du taux d’inflation). Cependant le gouvernement à la possibilité de maintenir le taux à un niveau plus élevé, sans tenir compte de la règle de calcul, afin que ce livret ne soit pas délaissé par les épargnants.

Les intérêts de ce compte sont calculés par quinzaine, de la même manière que pour le LDD.

La popularité de ce compte réside dans la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment ainsi que  dans sa fiscalité nette d’impôts et de prélèvements sociaux.

  •  Qui peut ouvrir un Livret A

Les personnes physiques (mineures ou majeures) et les associations peuvent ouvrir un Livret A à partir d’un dépôt de 15 euros (parfois 10 euros selon la banque) et jusqu’à 22950 euros depuis le 1er janvier 2013 (76500 euros pour les associations), toutefois ce plafond peut être dépassé avec le montant des intérêts qui continuent à se capitaliser.

  •  Comment je m’en sers

J’utilise le LDD comme épargne de sécurité en cas de coup dur ou de dépenses non planifiées et le Livret A (LA) comme épargne d’investissement. Chaque fois que le LDD est diminué, ma priorité est de le remplir à nouveau avant d’entreprendre quoi que ce soit d’autre. Je transfère donc une partie du LA sur le LDD pour le remplir. Cela ampute parfois le montant de mon apport pour des investissements mais j’ai choisi la sécurité avant tout. De plus le montant sur le LA n’est pas toujours utilisé pour mes investissements, la banque me finançant souvent à 110% (Prix d’achat, frais d’agence, frais bancaires, Frais de notaire et travaux).

A découvrir également: Les livrets et comptes d’épargne et Comment épargner en 4 points

Et vous, utilisez vous au moins l’un de ces comptes ? Oui, non, pour quelles raison ? N’hésitez pas à laisser votre avis dans les commentaires.

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3 commentaires

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Par Jeremy Salle

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