Les livrets réglementés sont les placements préférés des Français : ils sont sans risque, disponibles à tout moment et, pour la plupart, exonérés d’impôt. Leurs taux sont fixés par l’État et changent deux fois par an. Voici où en est chaque livret au 1er août 2026, et dans quel ordre les remplir.
Article mis à jour le 21/10/2026
Pour plus de détails, consultez le site du gouvernement :
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N20376
Ces produits sont encouragés par l’Etat qui en fixe le taux, exonère les intérêts perçus de tout impôt, et affecte les somme collectées principalement au financement du logement social.
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Le tableau récapitulatif 2026
| Livrets | Taux au 1er août 2026 | Plafond | Pour qui ? | Fiscalité |
| LEP | 2,5% | 10 000€ | Revenus modestes | Exonéré |
| Livret A | 1,7% | 22 950€ | Tout le monde | Exonéré |
| LDDS | 1,7% | 12 000€ | Majeurs, 1 par contribuable | Exonéré |
| Livret jeune | 1,7% minimum | 1 600€ | 12 à 25 ans | Exonéré |
| CEL | 1,25% | 15 300€ | Tout le monde | Imposé à 31,4 % |
Les taux sont révisés le 1er février et le 1er août. La prochaine révision aura lieu le 1er février 2027.
Le populaire Livret A
C’est le livret de base : tout le monde peut en ouvrir un, y compris un enfant, mais un seul par personne. Il rapporte 1,7 % net d’impôt et de prélèvements sociaux, dans la limite de 22 950 € de versements. Les intérêts peuvent faire dépasser ce plafond. Ils sont calculés par quinzaine et ajoutés au livret chaque 31 décembre. Au Crédit Mutuel, le Livret A s’appelle « Livret Bleu » : c’est le même produit.
Le LDDS, compte épargne réservé aux contribuables
Le livret de développement durable et solidaire fonctionne comme le Livret A : même taux de 1,7 %, même exonération. Son plafond est de 12 000 €. On ne peut en détenir qu’un par contribuable, soit deux au plus pour un couple marié ou pacsé. Une fois le Livret A plein, c’est le complément naturel.
→ Pour savoir lequel remplir en premier : Livret A ou LDDS en 2026
Le LEP, le meilleur livret si vous y avez droit
Le livret d’épargne populaire rapporte 2,5 % net d’impôt depuis le 1er février 2026, contre 2,7 % auparavant. Son taux reste toujours au moins 0,5 point au-dessus de celui du Livret A. Son plafond est de 10 000 €.
Il est réservé aux foyers modestes. En 2026, le revenu fiscal de référence figurant sur votre avis d’impôt 2025 ne doit pas dépasser :
- 23 028 € pour une personne seule ;
- 35 329 € pour un couple ;
- 41 479 € pour un couple avec un enfant.
Si vous y avez droit, c’est le premier livret à remplir. Le LEP n’est fermé que si vous dépassez le plafond de revenus deux années de suite.
Le Livret Jeune, Compte épargne réservé au 12-25 ans
Il est réservé aux 12 à 25 ans résidant en France, avec un plafond de 1 600 €. Chaque banque fixe son taux librement, mais il ne peut jamais être inférieur à celui du Livret A. Il est exonéré d’impôt. Avant 16 ans, il faut l’autorisation des parents pour retirer de l’argent. Le livret est clôturé au plus tard le 31 décembre de l’année des 25 ans.
CEL et PEL : l’épargne logement
Ces deux produits ne sont pas exonérés : pour un plan ouvert depuis 2018, les intérêts sont imposés à 31,4 % en 2026. Le CEL rapporte donc environ 0,86 % net, et un PEL ouvert en 2026 environ 1,37 % net, soit moins que le Livret A. Leur intérêt tient surtout au prêt immobilier qu’ils ouvrent, et au taux garanti du PEL.
→ Le détail : PEL et CEL en 2026
Dans quel ordre remplir vos livrets ?
- Le LEP, si vos revenus le permettent.
- Le Livret A, puis le LDDS : ensemble, 34 950 € disponibles et nets d’impôt.
- Au-delà, un livret réglementé ne protège plus votre épargne de long terme contre l’inflation. Gardez sur ces livrets votre épargne de précaution, soit 3 à 6 mois de dépenses, et investissez le reste sur un horizon plus long : assurance-vie, PEA ou SCPI.
Il est interdit d’avoir plus d’un livret de chaque catégorie (on ne peut ainsi avoir qu’un Livret A ; le Livret bleu étant assimilé à un Livret A, on ne peut pas cumuler un Livret A et un Livret Bleu). En revanche, une personne peut avoir un Livret A et un LDD en même temps.
En fonction de ces différents livrets, il vous incombe de choisir celui ou ceux qui vous intéressent le plus parmis ceux pour lesquels vous êtes éligible. J’utilise pour ma part le LDD comme épargne de précaution en cas de coup dur, et le livret A comme épargne pour investir et me constituer des sources de revenus diversifiées.
FAQ
Quel est le taux du Livret A en 2026 ?
1,7 % depuis le 1er août 2026. Il était de 1,5 % entre février et juillet 2026.
Peut-on avoir un Livret A et un LDDS ?
Oui, et c’est même conseillé : on peut cumuler un Livret A et un LDDS, soit 34 950 € de plafond au total.
Quel livret rapporte le plus en 2026 ?
Le LEP, à 2,5 % net. Il est réservé aux revenus modestes. Pour tous les autres, le Livret A et le LDDS, à 1,7 % net, rapportent plus que le CEL et qu’un PEL ouvert en 2026, une fois l’impôt payé.
Les intérêts des livrets sont-ils imposables ?
Non pour le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret jeune. Oui pour le CEL, le PEL et les livrets bancaires classiques.
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