Investir en bourse est souvent mal compris par les nouveaux investisseurs. Beaucoup de personnes pensent qu’il faut beaucoup d’argent pour investir, qu’il s’agit d’une activité réservée aux riches, que c’est truqué ou encore que l’on risque de tout perdre. Ce sont principalement des fausses croyances propagées par des personnes qui n’ont jamais investi ou qui ont fait n’importe quoi sur les marchés financiers en pensant devenir riche en peu de temps. Voici 6 vraies raisons d’investir en Bourse.

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Eviter de perdre de l’argent

L’inflation est l’ennemie de votre argent qui dort, autrement dit, qui est stocké sur des comptes épargne comme le Livret de développement durable ou le livret A.

Beaucoup l’ignore encore, mais l’inflation, qui est l’augmentation des prix, vous fait perdre de l’argent. En effet, si l’inflation est de 2% par an, cela signifie que si vous avez un livret A avec 1000€ dessus et qui vous rapporte 0,5% par an, alors vous perdez 1,5% par an. 1000 x 1,005 = 1005€ -1005 x 0,98 = 985€ ce qui revient à dire que vous avez 15€ de moins.

De ce fait pour gagner de la rentabilité et surtout de l’argent plutôt que d’en perdre, il est nécessaire d’aller en chercher là où il y en a. Pour cela les marchés financiers sont parfaits. En effet, la Bourse permet d’aller chercher des rendements allant de 3% à 8%, donc 6% assez facilement si l’on a une stratégie d’investissement passive et long terme.

L’inflation est une augmentation générale des prix sur une période donnée, par exemple entre janvier 2020 et janvier 2021.

Ce qui veut dire que chaque euro que vous possédiez en janvier 2021 vous permet d’acheter moins que ce que vous ne pouviez vous permettre d’acheter en janvier 2020 s’il y a eu de l’inflation, ce qui réduit votre pouvoir d’achat.

Globalement, c’est une tendance qui fait que les choses coûtent plus cher au fil du temps. On résume cela en disant que l’argent d’aujourd’hui vaut plus cher que l’argent de demain parce qu’aujourd’hui avec la même somme d’argent vous pouvez acheter plus que vous ne le pourrez dans 1, 2 ou 3 ans.

Quand des livrets bancaires comme le livret A sont rémunéré à 0,50%, vous perdez de l’argent tous les ans car le taux d’intérêt versé ne permet pas de compenser l’inflation qui est en moyenne de 2% par an.

Attention, il est nécessaire d’avoir une épargne de sécurité pour faire face aux dépenses imprévues, que l’on place sur ces livrets car cette épargne est disponible rapidement. Il faut aussi savoir que le risque lié aux fluctuations de la bourse diminue plus votre horizon de placement est long.

Faire fructifier son argent

Faire fructifier son argent est la raison principale d’investir en Bourse, en plus d’avoir un patrimoine financier.

Il existe deux manières de gagner de l’argent en investissant en Bourse : grâce à la plus-value ou aux dividendes.

Définitions

La plus-value est la différence entre le prix d’achat et le prix de revente d’un actif comme une action. Si vous achetez, par exemple, une action Tesla, et que vous voulez faire une plus value, vous devrez la revendre plus cher que ce que vous ne l’avez payé. Par exemple, une action Tesla coûte 100€ si vous la revendez 105€ au bout d’un certain temps vous faites une plus value de 5€ (hors frais et impôts).

Les dividendes sont une partie des bénéfices d’une entreprise que reverse sous forme de revenus à ses actionnaires (c’est à dire ceux qui possèdent des actions de cette entreprise). C’est une somme d’argent qui est prélevée soit sur les bénéfices, soit sur les réserves de cette société. Concrètement, vous recevrez périodiquement (principalement annuellement ou tous les trimestres et en Amérique du Nord parfois mensuellement) une somme d’argent proportionnelle aux nombres d’actions que vous possédez dans l’entreprise en question. Une entreprise ne peut verser des dividendes que si elle réalise des bénéfices. Exit donc les entreprises jeunes et en croissance qui ont besoin de réinvestir leurs gains pour croître.

Dividendes ou plus-value ?

Choisir entre dividendes et plus-value relève de votre stratégie. Vous pouvez avoir comme stratégie de développer des revenus récurrents et dans ce cas, obtenir des dividendes est plus conforme à cette stratégie. Une autre stratégie est de vouloir encaisser beaucoup de cash grâce aux plus values. Dans ce cas il faudra privilégier des entreprises qui ne versent pas forcément de dividendes mais dont le cours des actions a de fortes chances de beaucoup augmenter avec le temps. Vous pouvez également adopter une stratégie mixte entre les 2 et avoir des revenus en dividendes grâce à certaines de vos actions et d’autres actions pour obtenir à plus long terme des plus values conséquentes.

Investir en bourse sans prendre trop de temps

Pour ceux qui pensent qu’investir en Bourse est réservé aux traders de banques ou que cela prend énormément de temps, rassurez vous ce n’est pas le cas, en tout cas sur un investissement long terme. En effet, investir en Bourse ne prend au final que quelques minutes par mois si vous avez bien travaillé en amont, c’est à dire avoir repéré des titres sur lesquels investir. Ensuite il ne vous reste plus qu’à investir la même somme mensuellement sur ces mêmes titres de façon automatisée. S’il est encore compliqué de le faire directement auprès de sa banque, c’est très simple via des courtiers comme trading 212 ou trade republic.

Investir en Bourse est donc une action qui prend peu de temps et qui permet de profiter des opportunités à la hausse comme à la baisse, notamment avec l’investissement en DCA (Dollar Cost Averaging) dont le principe est d’investir mensuellement la même somme sur les mêmes titres. Cela a pour effet de lisser votre Prix de Revient Unitaire (PRU) dans le temps, d’acheter moins d’actions lorsque le prix monte, d’en acheter plus lorsqu’il baisse et de ne pas vous soucier de la volatilité.

Diversifier ses investissements

Diversifier ses investissements est la clé de tout portefeuille sécurisé et performant. On dit souvent qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La raison est simple, si ce panier se perce, vous perdez l’intégralité de celui-ci, alors que si vous avez quelques œufs dans différents paniers, si l’un se perce, il vous reste toujours les autres. Pour la Bourse c’est pareil. On ne va pas mettre tout notre capital sur un seul produit comme l’action Tesla. Si elle augmente c’est bien, mais si sa valeur est massacrée sur les marchés financiers, la valeur de votre portefeuille constituée uniquement de l’action Tesla va diminuer énormément. La diversification en bourse peut se faire de différentes manières. Voici les principales :

Diversifier les titres

En Bourse, il existe une multitude de produits financiers. Les plus connus du grand public sont les actions, les obligations et les ETF (Trackers), mais il en existe d’autres comme les futures, les options, les warrants, les turbos, etc. Certains produits financiers ont des objectifs précis, comme les obligations par exemple qui ont pour but de vous offrir un rendement stable et réputé peu risqué. D’autres vous permettront de cibler certaines entreprises, certaines matières premières ou devises pour faire du trading ou investir à long terme. D’autres enfin peuvent être utilisés pour se protéger et anticiper un retournement de marché.

Les ETF sont des produits financiers qui sont eux-mêmes diversifiés. Ils peuvent être composés d’actions d’entreprises du même secteur mais au niveau mondial, représenter un ensemble divers d’entreprises dans le monde, juste une zone économique ou alors un certain type d’actions comme des actions à dividendes King et Aristocrates par exemple.

Diversifier les secteurs d’activités

Pour diversifier son portefeuille en Bourse il ne faut pas tout mettre sur une seule action, ni sur un seul secteur d’activité. Quand tout se passe bien il n’y a pas de soucis, par contre lorsque le secteur d’activité subit des turbulences de marché, c’est tout le portefeuille qui bat de l’aile. C’est pour cette raison que détenir des titres dans plusieurs secteurs d’activités est important même si on peut être un peu plus exposé à un ou plusieurs secteurs en particulier.

Diversifier les zones géographiques

On n’est pas à l’abri de nouvelles guerres, de décisions politiques ou de catastrophes naturelles dans certaines zones du monde. En Europe par exemple la guerre en Ukraine en est le parfait exemple. L’Italie subit depuis quelques années des tremblements de terre. Les Pays-Bas risquent de se faire submerger en cas de remontée des eaux rapides. L’Asie du pacifique est régulièrement frappée par des tsunamis. Les Etats-Unis subissent des tornades, des typhons et des incendies violents. Les Pays d’Afrique sont pour certains instables politiquement et leurs gouvernement risquent de se faire renverser par des chefs de guerre. Ce sont autant d’exemples qui montrent qu’investir en Bourse uniquement dans un pays ou dans une seule zone géographique est dangereux. Il est donc préférable d’investir un peu sur tous les continents.

Diversifier les devises

Il est important d’avoir des revenus ou un patrimoine libellé dans différentes devises afin du se prémunir contre le risque de change. En effet, si une monnaie se dévalue par rapport à une autre et que l’on a tous nos investissements dans cette monnaie, on risque de voir notre patrimoine et nos revenus fondre. En ayant des actions d’entreprises libellées en différentes devises, si l’une d’elle est dévaluée par rapport aux autres, les autres monnaies permettent de compenser la baisse de la devise dévaluée. L’argentine est fréquemment touchée par des dévaluations de monnaie. La Chine est également accusée de dévaluer volontairement sa monnaie par rapport au dollar, etc.

Investir en Bourse pour optimiser sa fiscalité

Lorsque l’on parle de placements, il existe deux grandes familles : l’immobilier et les produits financiers. Si vous n’avez pas opté pour certains régimes spéciaux comme le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) par exemple, en général les revenus fonciers (c’est-à-dire les loyers) générés par les investissements immobiliers seront soumis à votre tranche marginale d’imposition (14, 30, 41 ou 45%) à laquelle il faudra ajouter la CSG et la CRDS de 17,2% au total. La fiscalité sur les loyers est donc importante.

Depuis la mise en place la Flat Tax, aussi appelé prélèvement forfaitaire, à 30% tout compris, très proche des normes de taxation de nos voisins européens, les revenus mobiliers c’est à dire issus principalement de la Bourse, sont taxés à la source à ce taux. Les placements financiers dans leur immense majorité, bénéficient donc de cette Flat Tax. Il est donc fiscalement plus avantageux de générer des gains issus des marchés financiers que de l’immobilier.

En plus de cela vous pouvez utiliser votre PEA pour investir. Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) incite et encourage les français à investir dans les sociétés françaises et européennes. Et si vous gardez votre PEA au moins 5 ans, alors vous ne serez plus du tout soumis à l’impôt sur le revenu sur les plus-values mais uniquement taxée à la CSG/CRDS de 17,2%. Il s’agit d’un avantage fiscal non négligeable pour optimiser ses placements.

L’assurance-vie quant à elle offre également des avantages fiscaux si on la conserve plus de 8 ans.

Investir en Bourse pour préparer sa retraite

Vos livrets d’épargne disponible comme le livret A ou le LDD, ou votre résidence principale ne seront pas suffisants pour vivre sereinement votre retraite. Si vous ne le savez pas encore, vous êtes dans un système de retraite par répartition en France. Autrement dit, les actifs d’aujourd’hui cotisent et payent les retraites des actifs d’hier (les retraités d’aujourd’hui). Ce système fonctionnait très bien après la seconde guerre mondiale et pendant les trente glorieuses puisque le nombre de personnes augmentait année après année et les actifs étaient donc plus nombreux que les non actifs. Aujourd’hui ce n’est plus du tout le cas et on se rapproche dangereusement de la parité 1 actif pour 1 non actif. Il ne faudra donc pas compter sur votre retraite versée par l’Etat pour vivre correctement. Votre retraite c’est à vous de vous la constituer en investissant par exemple en Bourse.

Si vous ne le saviez pas encore, aux Etats Unis il n’existe pas de vraie retraite comme nous l’avons en France. Les américains historiquement et culturellement sont donc habitués à cotiser et se constituer eux-mêmes leur propre retraite en accumulant du capital. Et ce capital est systématiquement investi en Bourse. Plus ils s’approchent de l’âge de leur retraite, plus ils sécurisent leurs positions. Les américains confient en général leur épargne à d’énormes fonds de pensions qui s’occupent de la faire fructifier pour avoir un bon capital ou des rentes arrivé à l’âge de la retraite.

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