Devenir rentier est un rêve pour beaucoup de personnes. Seulement, peu d’entre elles le deviendront car elles ne mettent pas les actions en place qui leur permettront d’y arriver, se disent que c’est trop compliqué ou manquent simplement d’une méthode à suivre. Nous verrons dans cet article comment bien gérer ses finances, comment et pourquoi définir un montant pour devenir rentier ainsi que comment et pourquoi investir et diversifier ses sources de revenus.
Bien gérer ses finances
Bien gérer ses finances est la base pour s’enrichir et devenir rentier. Voici quelques points à suivre pour y parvenir.
Dépenser moins que ce que l’on gagne
Dépenser moins que ce que l’on gagne est la base de finances personnelles saines. Comment voulez vous vivre correctement si vous dépensez plus que ce que vous ne gagnez ? En dépensant plus que vos revenus mensuels, vous vous appauvrissez, soit en payant des agios pour découvert, soit en ayant recourt à des crédits à la consommation pour payer vos charges. Le problème est que les mois suivant vos revenus sont déjà amputés des montants pour lesquels vous êtes à découvert ou des mensualités et intérêts à rembourser pour vos crédits. Dans ces conditions, votre épargne si vous en avez une va fondre rapidement et votre situation financière va rapidement devenir dramatique. Vous pouvez de temps en temps vous retrouver à découvert s’il ne s’agit pas de grosses sommes, que vous avez de l’épargne et que ce n’est pas trop régulier. Fixez vous comme règle de ne jamais être à découvert plus de 2 mois dans l’année pour maximum 100€.
Augmenter ses revenus
Créer des revenus passifs permet d’augmenter ses revenus. Quelques dizaines d’euros par ci, quelques dizaines d’euros par là et on arrive vite à plusieurs centaines ou milliers d’euros. Avec plus de revenus vous pouvez encore plus créer de nouvelles sources de revenus, augmenter votre train de vie ou vos dépenses, ou encore vous faire plus souvent plaisir comme partir plus souvent en vacances par exemple.
Réduire ses charges
Réduisez vos charges ! Ce n’est pas parce que vos revenus augmentent que vos dépenses doivent suivre la même trajectoire. Au contraire, si vous arrivez à augmenter vos revenus et qu’en plus vous réduisez vos dépenses, vos finances personnelles vont très bien se porter, et vous risquez de voir l’avenir différemment et mieux. Les gens pensent que si lorsque leurs revenus augmentent, ils peuvent et doivent dépenser plus, alors que c’est faux. Réduire ses dépenses, ce n’est pas forcément se priver, c’est consommer différemment et mieux.
N’acheter que ce dont on a besoin
De nos jours il est facile de céder aux tentations diverses. Une promotion par ci, des soldes par là, un black Friday par-ci, différentes fêtes commerciales par là (Saint Valentin, fêtes des mères, pères, grand-mères,…). Les slogans sont bien souvent attrayant il faut le reconnaître. Dites vous bien cependant que votre argent est mieux dans votre poche que dans celle de quelqu’un d’autre. Faites vous plaisir de temps en temps, c’est important, mais si vous devez faire de grosses dépenses réfléchissez y. Attendez un peu plutôt que d’acheter au moment où vous voyez quelque chose qui vous attire. En général, l’envie d’acheter aura disparu ou du moins sera moins forte après quelques jours ou une semaine et vous n’aurez plus envie d’acheter cet objet. Une autre astuce est de sortir « faire les magasins » mais sans porte-monnaie ou sans argent. De cette façon vous vous obligez à revenir si vous avez vraiment envie de quelque chose et refaire le chemin 2 fois pourra mettre un coup à cette envie d’achat.
Avoir une épargne de sécurité
L’épargne de sécurité se constitue progressivement et en fonction de ses moyens. Elle ne doit être utilisée que pour des dépenses non prévues ou combler un découvert temporaire. Pour éviter de trop la grignoter et pour pouvoir vous la constituer plus rapidement, fixez vous comme règle de ne rien acheter tant que vous ne l’avez pas faite, ou ne plus acheter tant que vous ne l’avez pas reconstitué. On parle en général d’une épargne de sécurité dont le montant doit couvrir 6 mois de charges. Pour ma part je ne m’embête pas, mon LDD est mon épargne de sécurité. Chaque fois que je pioche dedans, je ne dépense rien de plus avant d’avoir remis ce qu’il me manque pour atteindre le plafond. Encore une fois, chacun fait en fonction de ses moyens.
Définir le montant dont on a besoin pour devenir rentier
Définir le montant dont on a besoin est essentiel pour devenir rentier. Cela vous fixe un but, un objectif à atteindre, pour lequel il vous faudra mettre des actions en place. Par exemple, si vous estimez que votre salaire actuel est suffisant pour vivre correctement sans vous priver et que vous gagnez 1 500€ par mois, votre objectif sera de faire en sorte d’avoir 1 500€ de revenus passifs. Pour le temps que cela prendre, tout dépend du capital de départ, du montant que vous pouvez vous permettre de mettre chaque mois et de votre régularité. Pour obtenir 1 500€ par mois uniquement grâce à la bourse, il vous faudra un capital total de 300 000€. On obtient ce chiffre par le calcul suivant : 1500*12/0,06 = 300 000€. Vous pouvez aussi l’obtenir en divisant 300 000€ par 12 et en multipliant par 6% qui est le rendement moyen de la Bourse sur du long terme. 12 correspond au nombre de mois dans une année.
Autrement dit, si vous avez 300 000€ de capital actuellement vous pouvez l’investir et obtenir mensuellement vos 1 500€. Sinon, il faudra le cumuler avec le temps, l’investir et réinvestir les dividendes de façon à profiter de l’effet boule de neige et ne pas devoir sortir ces 300 000€ uniquement de votre poche. En effet, en réinvestissant vos dividendes, ceux-ci vont eux même produire des dividendes, qui produiront des dividendes et ainsi de suite, faisant grossir votre capital total.
Investir et diversifier ses sources de revenus
Faire travailler son argent pour soi est la clé de l’enrichissement, tout comme disposer de plusieurs sources de revenus afin de ne pas dépendre que d’une seule source, ce qui pourrait être problématique en cas de perte des revenus de cette seule source.
Les différentes sources de revenus
Il existe 2 sources générales de revenus réguliers. Il y a les revenus du travail, c’est à dire la somme d’argent que vous gagnez grâce à votre travail, salarié ou non. Et il y a les revenus du capital, c’est à dire l’argent que vous avez investi qui vous rapporte de l’argent. Généralement ce deuxième type de revenus est très recherché car il permet d’avoir des revenus sans avoir à passer beaucoup de temps dessus ni forcément en travaillant. C’est avec ces revenus que vous pourrez devenir rentier. Nous verrons par la suite dans quoi vous pouvez investir pour vous constituer différentes sources de revenus plus ou moins passifs.
Pourquoi diversifier ses sources de revenus ?
Avoir plusieurs sources de revenus passifs ou non permet de ne pas compter que sur une seule. En effet, si l’une d’elle venait à disparaître, les autres sources de revenus pourraient permettre de continuer à vivre correctement. En général on ne dispose que d’une seule source, notre salaire. Lorsque l’on démissionne ou que l’on se fait licencier cette source de revenu n’existe plus et s’i l’on a des charges fixes (comme des crédits) trop élevées, notre situation financière va rapidement se dégrader. Avoir différentes sources permet de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier en terme de revenus.
Que signifie investir ?
Un investissement est une somme d’argent que l’on échange contre un bien ou un service. Celui-ci doit en principe apporter plus que la somme engagée au bout d’un certain temps. On appelle cela le retour sur investissement. L’investissement est donc l’abandon temporaire d’une somme dans le but d’en obtenir plus avec le temps. Un investissement peut être de toute sorte et pour tout agent.
Une entreprise par exemple utilise l’investissement pour acheter des machines et produire plus vite, plus efficacement ou de meilleure qualité ce qui lui permet d’améliorer ses marges et de faire plus de bénéfices. La différence cumulée des nouveaux bénéfice par rapport aux anciens permet de mesurer le temps qu’il faudra pour que l’investissement de départ soit remboursé et que le reste le fasse fructifier.
Pour un particulier, l’investissement peut prendre plusieurs formes. Il peut s’agir d’un investissement immobilier, en Bourse, dans l’achat d’un logiciel qui permettra de vendre plus efficacement, etc. Le but pour un particulier est la constitution d’un patrimoine et de sources de revenus. Avec le temps le montant du patrimoine et celui des sources de revenus devient conséquent. Il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir.
Investir de l’argent doit vous permettre d’en gagner par la suite.
Dans quoi investir ?
Voici maintenant 7 domaines dans lesquels vous pouvez investir votre argent dans le but d’obtenir des revenus supplémentaires en une fois ou de manière récurrente.
L’immobilier
L’immobilier est certainement l’investissement qui plaît le plus aux français, probablement parce qu’il est palpable et que ça peut rapporter gros avec le temps. Pour qu’un investissement immobilier soit rentable, vous ne devez en aucun cas sortir d’argent de votre poche, que ce soit à l’achat ou tous les mois, à l’exception d’une chose : s’il s’agit de votre premier investissement locatif, la banque a de grandes chances de vous demander un apport. Plutôt que de ne pas pouvoir investir, il vaut mieux faire l’apport demandé pour ensuite profiter de conditions plus avantageuses. En d’autres termes, vous devez tous les mois dégager du cashflow positif, donc les loyers que vous percevez doivent être d’un montant supérieur à la mensualité, aux charges, à l’assurance, à la fiscalité cumulés.
La Bourse
Sur le très long terme, la Bourse monte donc le prix de vos titres également, même si durant certaines périodes ils baisseront pour causes de krach ou de crises économiques. Quand on parle d’investissement en Bourse, on ne parle pas ici de trading dont les positions ne restent pas longtemps ouvertes. On parle d’achat de titres financiers comme des actions ou des ETF par exemple pour les garder plusieurs dizaines d’années. L’objectif peut être double avec la perception de dividendes tous les mois, trimestres ou années, ainsi que de réaliser des plus values à terme. L’inconvénient ici est qu’il faut utiliser votre propre capital. Il n’est pas possible de faire d’emprunt pour investir en Bourse. Néanmoins pas de panique, des stratégies comme le DCA (Dollar Cost Averaging) vous permettent d’investir petit à petit avec vos moyens. Pas besoin d’être riche pour investir !
Les business en ligne
Investir dans un business en ligne ne vous demandera pas forcément beaucoup d’argent si vous utilisez des plateformes tout en un comme systeme.io. Par contre cela vous prendra beaucoup de temps, surtout au début afin de mettre tout en place et d’automatiser les tâches répétitives ou même votre marketing. Considérez ce petit investissement financier mais grand investissement en temps comme une future source de revenus stable et grandissante dans le temps. Ce n’est pas facile d’être un entrepreneur sur Internet, il y a beaucoup de concurrence. Mais cela ne doit pas vous empêcher de prendre une petite part du gâteau !
L’art ou les objets de collection
L’art ou les objets de collection vont vous faire immobilier votre capital pour un certain temps. En effet, si vous n’avez pas un gros capital, il faudra investir sur des objets qui ont un potentiel d’avenir en termes de valeur. Oubliez les beaux tableaux de peintres célèbres, gardez votre attention sur ceux qui sont plus abordables et dont le prix peut être grandement multiplié après quelques années. Que vous soyez fans de voitures ou de cartes Pokémon, c’est plus ou moins la même chose, seul le prix de départ sera différent, et encore ! Vous pouvez trouver de belles voitures anciennes que vous retapez et que vous conservez quelque temps.
Les métaux précieux
Platine, argent, etc ça vous parle ? On entend souvent parler de l’or comme valeur refuge mais beaucoup moins des autres métaux précieux. Pourtant ils n’ont rien à envier au roi des métaux. Leur prix est plus ou moins corrélé à celui du métal jaune, mais avec des performances généralement supérieures. Sinon vous pouvez aussi opter pour de l’or sous différentes formes, comme des pièces de monnaies, des petits lingots, ou même de l’or papier.
Les cryptomonnaies
Suite à leur essor en 2017 les cryptomonnaies ont eu le vent en poupe. Comme pour de nombreux effets de mode, l’attrait va et vient, mais il est essentiel de se rendre compte que les cryptomonnaies via la blockchain sont en train de changer le monde. Investir lors de périodes calmes permet d’en acheter à prix bon marché alors que vous risquez de tomber dans le FOMO (Fear Of Missing Out, peur de rater le train) et d’acheter trop cher. Comme pour la Bourse, un investissement en DCA peut aussi être une bonne idée pour lisser vos prix de revient et investir sereinement.
Le crowdlending/crowdfunding
Pour le crowdlending ou le crowdfunding, il s’agit de devenir en quelques sortes une banque. Vous prêtez de l’argent à des entreprises qui ont généralement un besoin urgent de fonds et ne souhaitent pas passer par les banques soit parce qu’elles sont déjà endettées soit parce que les délais sont trop long. De ce fait, elles sont prêtes à payer plus cher les intérêts qui du coup vous reviennent. Mais attention, toutes les entreprises ne sont pas forcément bonnes, certaines ne remboursent pas car elles sont en défaut de paiement.
Combien de temps faut-il pour devenir rentier ?
Il est difficile de répondre à cette question de manière universelle puisque chacun est différent et a besoin de choses et de revenus différents. Néanmoins, il y a des principes à respecter, quelles que soient les situations dans lesquelles on se trouve et de combien on a besoin pour devenir rentier.
L’importance du capital de départ
Pour créer des sources de revenus passifs ou non, il vous faut soit du temps, soit du capital et le mieux est d’avoir les deux. Plus le capital de départ est important, plus vite vous vous constituerez des revenus passifs suffisants pour en vivre continuellement. Moins votre capital de départ est élevé, plus de temps, il vous faudra pour vous constituer et développer ces sources de revenus passifs. Avec un capital restreint, créer des revenus passifs prend du temps. La plupart des personnes abandonnent malheureusement assez rapidement alors que si elle s’étaient accroché un tout petit peu plus elles auraient aujourd’hui un quotidien financier plus important. Même si vous avez un petit capital de départ, ça ne signifie pas que tout est perdu et que cela prendra beaucoup de temps. En effet, vos besoins seront certainement moins importants que ceux de quelqu’un qui a un gros capital et un train de vie surement plus élevé.
La régularité
Sans capital de départ ou avec un capital de départ faible, le temps pour vous créer des revenus passifs sera plus long. Dans ce cas là c’est vraiment la régularité de vos investissements qui fera la différence. En investissant tous les mois la même somme et en réinvestissant vos gains, vous pouvez profitez de l’effet boule de neige et ainsi être à la tête soit d’un beau capital au bout de quelques années, soit avoir des revenus passifs agréables. L’effet boule de neige c’est lorsque votre capital vous rapporte des intérêts qui eux-mêmes vont également vous rapporter des intérêts et ainsi de suite. A l’image d’une boule de neige qui dévale une falaise, le capital est petit au début, puis au fur et à mesure qu’il s’accumule, il grossit et fini par être très important.
Finalement, le temps qu’il vous faudra pour devenir rentier, dépend de la somme qu’il vous faut en revenus passifs, du montant de départ dont vous disposez, de combien d’argent vous pouvez investir chaque mois ainsi que des erreurs ou très bonnes affaires que vous serez amenés à faire.
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