D’après l’AMF, plus de 90% des gens perdent de l’argent en Bourse. De ce fait gérer son portefeuille boursier apparaît être compliqué. Pourtant, en appliquant quelques règles et en s’y tenant, il est tout à fait possible de faire grossir son patrimoine financier et de réaliser de belles plus-values. Nous verrons dans cet article 7 règles à appliquer pour bien gérer son portefeuille boursier.
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Investir son argent avec discipline
Investir son argent avec discipline signifie qu’il faut placer son argent en plusieurs fois et avec récurrence. Par exemple cela peut se faire de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou juste un fois par an. On appelle cela le Dollar Cost Averaging (DCA). Selon moi il est nécessaire d’investir même une toute petite partie de ses revenus tous les mois. De cette façon on évite de mettre tout notre capital en une fois, d’avoir peut-être acheté à un plus haut et de risquer de se prendre la baisse en pleine face. Aujourd’hui il est tout à fait possible de commencer à investir en Bourse avec seulement 10€. Des plateformes comme trading 212, scalable capital, ou encore trade republic permettent d’acheter des fractions d’actions. Autrement dit si avec 10€ vous n’avez pas assez pour acheter une action qui vaut par exemple 40€, vous achetez le premier mois 0,25 action et ainsi de suite si vous investissez tous les mois. Sur plusieurs dizaines d’années, les dividendes que vous percevrez vous auront en plus permis de faire un effet boule de neige avec les intérêts composés et votre capital investi s’en trouvera décuplé. L’important est de commencer tôt, même avec seulement 10€.
Diversifier son portefeuille
Imaginez que vous achetiez un nouveau smartphone, avec un étui tout neuf et que vous y rangiez votre téléphone, vos papier d’identité, vos moyen de paiement, etc. Top non ?! Plus besoin d’avoir les poches remplies, tout est rangé au même endroit. Oui mais voilà, si jamais vous perdez cet étui ou si quelqu’un vous le vole, vous perdez tout en même temps. Ce serait une vraie galère !
En Bourse c’est pareil. Si vous mettez tout votre capital sur un seul type de produit et sur un seul titre comme une action par exemple, et que celle-ci plonge en Bourse, vous perdriez l’ensemble de votre capital. Il faut toujours éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier et diversifier ses investissements. En Bourse, vous pouvez par exemple acheter des obligations d’Etat, des obligations d’entreprises, prendre quelques ETF, ainsi que plusieurs actions dont les secteurs d’activité et géographique sont différents. De cette manière vous protégerez mieux votre portefeuille boursier.
Faire évoluer son portefeuille boursier
Au fil du temps votre portefeuille va être amené à évoluer en fonction de vous, de votre niveau de connaissances et de l’évolution de votre appétence pour le risque. Quand vous avez peu d’argent investi vous allez plutôt vouloir aller chercher de la performance et donc du risque. En revanche, lorsque votre vie avancera, que vous aurez diverses opportunités professionnelles, une vie de famille et beaucoup plus d’argent investi, vous voudrez certainement prendre moins de risques et sécuriser votre portefeuille boursier tout en ayant encore une certaine performance. C’est pour cela qu’en diversifiant dès le début votre portefeuille boursier, vous préparez également votre avenir d’investisseur tout en limitant les risques de pertes.
Equilibrer son portefeuille boursier
Diversifier c’est bien, mais attention à ne pas trop déséquilibrer vos positions et à en privilégier certaines plutôt que d’autres. Par exemple vous pourriez avoir commencé la constitution de votre portefeuille avec plusieurs valeurs technologiques et ensuite voir acheté quelques actions dans la finance ou les télécommunications. Néanmoins, si vous êtes dépendant à plus de 20% de votre portefeuille sur un seul secteur d’activité, celui est déséquilibré et pourrait vous faire perdre de l’argent en cas d’éclatement de bulle sur les valeurs technologiques par exemple. Essayez dans l’idéal d’avoir des secteurs d’activités, des localisations, des devises, des types de produits diversifiés et plus ou moins égaux en terme de valorisation.
Un exemple de portefeuille boursier équilibré serait par exemple d’avoir 25% d’actions, 25% d’obligations, 25% de matières premières et 25% de liquidités. Ensuite vous pouvez détenir différents titres ayants des zones d’activité, des devises, des secteurs d’activité différents.
Savoir prendre ses bénéfices
Gérer son portefeuille boursier c’est savoir prendre ses bénéfices. Les arbres ne poussent pas jusqu’au ciel mais ils peuvent être abattus très rapidement. C’est pour cela que si vous avez investi sur des actions à croissance qui ont bien performé lors des dernières années, il ne faut pas hésiter à les vendre, tout ou partie, afin de prendre vos bénéfices. Vous pouvez vous fixer des paliers de vente ou mettre des ordres de vente automatiques. Par exemple, vendre 10% des actions quand elles ont fait +20%, puis un autre palier de vente de 15% de actions lorsqu’elles ont fait +30% et ainsi de suite. De cette manière vous sécurisez une partie de vos bénéfices tout en continuant éventuellement à bénéficier de la hausse.
Evidemment si vous avez une stratégie axée sur la perception de dividendes, le prix de vos actions vous importe peu. Au contraire, si vous êtes encore en phase d’investissement vous voulez que le prix des actions que vous convoitez ou sur lesquelles vous voulez vous renforcer baisse.
Les cours baissent, pourquoi vendre ?
4 pots de nutella pour le prix d’un ! -40% sur le dernier smartphone ! 2 achetés, le troisième gratuit ! Ce genre d’annonces vous parlent ? Evidemment, il s’agit du moment des soldes ou d’actions commerciales temporaires. A chaque fois le résultat est le même. Une foule se précipite pour acheter tout un tas de trucs dont elle n’utilisera même pas la moitié ou n’utilisera plus après quelques mois ou laissera périmer puis jettera. Pourquoi lors de soldes, ou de prix réduits les gens se ruent dans les magasins, alors que lorsque les cours de Bourse baissent, les gens fuient, vendent leurs actifs puis les rachètent plus cher plus tard lorsque les cours remontent ?
Il ne s’agit évidemment pas d’acheter n’importe quoi sur les marchés financiers, mais lors de baisses ou de krachs boursiers, il y a inévitablement de très bonnes affaires à saisir, notamment sur des valeurs de qualité et à moindre coût. Pourtant les gens préfèrent écouter les médias et autres experts qui savent prédire l’avenir. Personne ne le peut, ni même les gérants de gros fonds d’investissement. Si vous investissez sur le long terme, votre portefeuille subira des baisses et c’est lors de ces moments qu’il faudra racheter en plus grand nombre les titres que vous convoitez.
Savoir accepter ses pertes
Vous avez acheté des actions que vous pensiez être un bon investissement ? Malheureusement après quelques années vous voyez que les entreprises dont vous avez acheté les actions se portent mal et leur cours en bourse a dégringolé. C’est frustrant mais pas terminé pour vous. Il faut savoir accepter de perdre pour pouvoir gagner. Vous vous êtes trompé et cela arrive mais il faut absolument limiter la casse et prendre vos pertes pour réinvestir le capital restant sur de meilleurs valeurs.
On entend souvent dire en Bourse que tant qu’on ne vend pas on ne perd pas. C’est généralement vrai, jusqu’au jour où l’entreprise en question fait faillite et que vous perdez vraiment tout. De même, si vous achetez à un plus haut et qu’il y a un krach boursier, il faudra à vos actions plusieurs années avant de retrouver leur niveau d’avant crise, si les entreprises sont toujours en activité. Certaines ne récupèrent jamais leur niveau précédent.
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