Le taux d’indépendance financière permet de savoir quand nos revenus passifs permettent de couvrir toutes nos charges. L’indépendance financière est quelque chose qui est de plus en plus recherchée par de nombreuses personnes, lassent du salariat. Beaucoup de personnes souhaitent vivre autre chose, profiter de la vie en ayant moins de stress au boulot voire de ne faire que ce qui leur plaît. Néanmoins, peu franchiront le pas, car elles se trouveront des excuses pour ne pas avancer vers cette vie meilleure ou alors auront trop peur de faire des erreurs. Pour ceux qui sont motivés pour enclencher ce changement, le taux d’indépendance financière peut vous aider à suivre l’évolution de vos revenus passifs par rapport à vos charges et ainsi vous donner une indication sur le temps qu’il vous reste avant d’être libre financièrement. Nous verrons également à la fin de cet article comment créer des revenus passifs et réduire ses charges.

Qu’est-ce que l’indépendance financière ?

L’indépendance financière est le fait d’avoir suffisamment de revenus autres que provenant d’une activité salariée et qui couvrent l’ensemble de nos charges. En général on essaye de faire en sorte que ces revenus soient le plus passifs possible afin qu’ils ne dépendent pas du temps que l’on y passe. C’est en ayant plusieurs sources de revenus d’un montant plus ou moins équivalent que l’on parvient à être indépendant financièrement.

Au delà de la partie financière qui est très importante, la liberté ou l’indépendance financière va permettre à une personne de faire ce qu’elle veut de sa vie sans qu’il n’y ait de contraintes particulières. De même il n’est plus nécessaire de rester dans une région proche de son lieu de travail. En effet, lorsque l’argent travaille pour nous au lieu que l’on ne soit obligé de travailler pour lui, on peut être n’importe où dans le monde. Par exemple, vous avez toujours rêvé de vivre en Espagne mais comme vous ne parlez pas espagnol vous vous êtes dit que ça ne servait à rien d’y penser. Quand vous serez indépendant financièrement, vous pourrez y aller sans avoir à chercher un travail, et donc sans avoir à parler espagnol couramment. Vous l’apprendrez sur place.

Qu’est-ce que le taux d’indépendance financière ?

Le taux d’indépendance financière est le rapport entre ses sources de revenus passifs et le montant total de ses charges. Il permet de mesurer le niveau d’indépendance financière d’une personne et de voir l’évolution dans le temps mais aussi d’estimer une date de l’atteinte de l’indépendance financière.

Un taux inférieur à 100% signifie que les revenus passifs d’une personne ne sont pas suffisant pour permettre de payer toutes les factures. A l’inverse, un taux supérieur à 100% signifie que les revenus passifs couvrent l’intégralité des charges d’une personne.

Plus le pourcentage est élevé mieux c’est pour votre train de vie. Je pense personnellement qu’arriver à un niveau de taux d’indépendance financière de 200% est idéal afin de pouvoir payer ses factures et mettre de l’argent de côté. De plus cela est suffisant afin de pouvoir envisager de quitter son emploi et faire ce que l’on souhaite de sa vie.

Quelle est l’utilité du taux d’indépendance financière ?

Comme on l’a vu un peu plus haut, le taux d’indépendance financière a plusieurs utilités. On va maintenant voir plus concrètement ce qu’il en est.

Mesurer son niveau de revenus passifs

Le taux d’indépendance financière va avant tout servir de mesure du niveau de revenus passifs par rapport au montant de ses charges. Il s’agit d’un indicateur qui n’est pas figé, et qui évolue en fonction de l’augmentation ou de la baisse de vos charges mais également de vos revenus passifs.

De ce fait, si pendant un certain mois vous aviez un taux d’indépendance financière de 30% et que le mois suivant vous n’êtes plus qu’à 20%, cela peut indiquer soit que vos charges ont augmenté, soit que vos revenus passifs ont baissé, soit les 2 en même temps.

Voir l’évolution de ses revenus passifs

D’un mois à l’autre, le taux d’indépendance financière ne sera pas forcément le même. Si l’on peut y voir une augmentation exceptionnelle ou non de ses charges, on peut également voir l’évolution de ses revenus passifs dans le temps. Au delà du taux, le montant en euro est également important puisque si le taux baisse, cela ne signifie pas pour autant que nos revenus passifs ont baissé. Cela peut être du à l’augmentation de nos charges. Une autre raison de la baisse du taux peut être que vos revenus passifs ne sont pas versés mensuellement mais trimestriellement ou semestriellement par exemple. Pour connaître son réel taux d’indépendance financière il faut donc le faire en prenant en compte l’ensemble des charges ainsi que des revenus passifs sur une année complète. Pour voir l’évolution réelle, on comparera ce taux avec les taux des années précédentes. Cette évolution vous permettra de voir où vous devez travailler pour augmenter votre taux d’indépendance financière et vous rapprocher de cette liberté recherchée. Bien planifier ses revenus passifs est également important.

Estimer la date d’atteinte de l’indépendance financière

Le taux d’indépendance financière permet d’estimer avec plus ou moins de précision une date vers laquelle on va atteindre l’indépendance financière. On l’a vu précédemment, un taux de 100% signifie que vos revenus passifs couvrent vos charges. Pour faire simple, on va dire que l’objectif est d’atteindre ces 100% même si dans la réalité il faudra viser plus afin de se couvrir d’éventuels changements de situation personnelle ou de perte de revenus.

Si vous avez actuellement des revenus passifs, votre taux sera plus élevé que 0. Pour aller chercher l’objectif vous devez savoir de combien vos revenus passifs augmentent tous les mois, et de combien vos charges baissent. Ils n’augmenteront pas forcément tous les mois et vos charges ne baisseront pas non plus tous les mois. Néanmoins, une fois que vous avez défini un niveau de charges à maintenir il faudra aller le chercher en augmentant continuellement le montant de vos revenus passifs.

Par exemple, le niveau de charges acceptable pour vous est de 1 000€ par mois. Si vous arrivez à créer des revenus passifs de 10€ par mois, il vous faudra un peu plus de 8 ans pour atteindre l’indépendance financière : 1 000€ de charges / 10€ par mois de revenus passifs x 12 mois = 8,3 années. Si vous arrivez à créer 5€ par mois de revenus passifs il vous faudra un peu plus de 16 ans.

Ca vous paraît long ? Qu’en est-il d’une vie entière à faire un travail que vous n’aimez pas, ou de vivre toute votre vie dans la peur de manquer d’argent ? Votre capacité à aller plus vite dépendra de votre capacité à créer des revenus passifs et à maîtriser vos dépenses. Moins vous dépensez et plus vous avez une capacité d’épargne élevée, plus vite vous irez vers cet objectif. Contrairement à ce qu’on pourrait croire, tout le monde peut y arriver, mais peu de personnes sont suffisamment patientes et rigoureuses pour y parvenir.

Comment calculer et suivre son taux d’indépendance financière ?

Calcul

Le calcul du taux d’indépendance financière se fait en divisant le montant de ses revenus passifs sur celui de ses charges. Par exemple j’ai 300€ de revenus passifs, et 1 000€ de charges par mois. Mon taux d’indépendance financière sera donc de 300 / 1 000 = 30%.

Suivi du taux

Pour suivre votre taux d’indépendance financière, vous avez plusieurs options qui sont complémentaires. La première est de le faire mensuellement ou trimestriellement et de comparer aux mois ou trimestres précédents. La seconde est de le faire annuellement et de comparer aux années précédentes, ce qui est plus révélateur et réel. Le suivi mensuel ou trimestriel vous permet d’établir un calendrier de perception de vos revenus passifs qui ne tombent pas forcément tous les mois. Le suivi annuel permet de voir l’évolution de votre taux dans la globalité sur une année complète.

Comment créer des revenus passifs et réduire ses charges ?

Créer des revenus passifs

Pour créer des revenus passifs vous avez plusieurs options qui s’offrent à vous et dans tous les cas il faudra investir. Néanmoins lorsqu’on parle de revenus passifs il s’agit de ne pas avoir à travailler pour les obtenir. Bien sûr, aucun revenu n’est 100% passif au début. Ce sont les actions que l’on met en place qui permettent de les rendre passifs. Certains nécessitent moins d’intervention de votre part. C’est le cas par exemple des dividendes que vous touchez de vos actions, ou des dividendes perçus de vos parts de SCPI. En effet, à part la recherche d’actions à dividendes ou de parts de SCPI ainsi que la mise en place d’investissements automatiques chaque mois, vous n’avez plus grand chose à faire. Ce sont pour mois les 2 seuls vrais revenus passifs qui existent. Pour les autres types de revenus, des actions seront à réaliser, comme faire des visites pour un locataire d’un bien immobilier, choisir de nouveaux projets pour prêter votre argent à des entreprises, etc.

Réduire ses charges

Pour réduire vos charges il faut déjà savoir quels types de charges vous avez, leur montant et leur récurrence. Un fois que vous savez différencier vos charges fixes et vos charges variables, combien elles vous coûtent et quand vous devez les payer, vous pouvez agir sur celles-ci afin de les réduire.

Par exemple, vous avez peut-être différents abonnements télé, comme canal +, Netflix, Amazon prime, etc. Trouvez vous vraiment le temps de tout regarder ? Sélectionnez en un maximum et arrêtez les autres. Votre loyer représente plus de 50% de vos revenus ? Changez de logement pour en prendre un qui ne représentera pas plus de 30 à 35% de vos revenus. Pour cela vous pouvez prendre un appartement plus petit, ou sortir des zones les plus recherchées et les plus chères pour aller là ou c’est moins cher. Les exemples de possibilités de réduction de charges sont nombreux et c’est à vous de voir ce sur quoi vous êtes prêt à agir !

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