Quand on est jeune on n’a pas envie de se fixer d’objectifs financiers à atteindre. On est encore insouciant et on préfère s’amuser plutôt que de faire ce qu’il faut vraiment pour s’assurer un avenir. Pourtant il est important de se fixer des objectifs, surtout des objectifs financiers qu’il faut atteindre avant 30 ans pour arriver sereinement à un tournant de sa vie. Il ne s’agit pas de se tuer à la tâche pour remplir ces objectifs, mais de les intégrer continuellement à une routine. La liste ci-dessous n’est pas exhaustive, ni même cruciale à atteindre. Si vous ne l’atteignez pas, il n’y a pas de mal à ça. Il s’agit simplement d’une liste d’objectifs que vous pouvez vous fixer d’atteindre avant vos 30 ans et même après, si vous avez déjà plus de 30 ans. En atteignant ces objectifs, vous serez beaucoup plus serein et à l’abri financièrement parlant.

Avoir intégré et mis en application la notion de se payer en premier

Se payer en premier signifie qu’à chaque fois que vous recevez une somme d’argent sur votre compte, vous devez immédiatement en mettre une partie de côté, soit en épargne, soit en investissant si vous avez déjà suffisamment d’épargne. Pour votre salaire ou vos revenus d’activité, vous pouvez mettre en place un virement automatique pour mettre une partie de celui-ci sur un compte dédié. En fonction de votre situation, le montant à mettre de côté sera plus ou moins important. Commencez avec 5% si vous êtes dans une situation financière délicate, puis mettez en place des actions pour augmenter ce pourcentage au moins jusqu’à 35, 40%. Pour toutes les autres rentrées d’argent, si elles ne sont pas régulières, comme un chèque pour votre anniversaire, un gain aux jeux, … je vous conseille d’en mettre au moins la moitié de côté et de soit vous faire plaisir avec le reste, soit l’épargner également.

Se constituer une épargne de précaution

Il est indispensable de détenir une épargne de précaution, disponible rapidement en cas de coup dur ou de grosse dépense imprévue. Imaginez que votre voiture vous lâche, que la réparer coûte plus cher que le prix auquel vous l’avez acheté ou pire, que vous deviez en racheter une. Sans épargne de précaution, vous devriez faire un crédit à la consommation, qui va grever vos finances personnelles pendant de longs mois voire années. Avoir une épargne de précaution vous permet de faire face aux coups durs de la vie, et vous laisse le temps de rebondir, surtout si vous veniez à perdre votre emploi salarié. Il vous faut au minimum l’équivalent de 6 mois de toutes vos dépenses pour être tranquille. Il n’est pas nécessaire de garder cet argent sur un livret A ou un LDD qui ne rapporte rien. Vous pouvez les avoir sur un compte titre par exemple pour faire fructifier votre argent et revendre vos titres rapidement si besoin.

Pour aller plus vite dans l’atteinte de ces objectifs, il est possible de générer des revenus sur Internet pour les investir. Voici comment faire dans ce lien.

Se constituer une épargne d’investissement

Une fois l’épargne de précaution constituée, il vous faudra une épargne d’investissement, surtout si vous n’investissez pas mensuellement. De ce fait, avoir une épargne d’investissement vous permet d’avoir du cash disponible et de saisir des bonnes opportunités. Par exemple, un krach en Bourse. Quand tout le monde vend à perte, vous achetez tranquillement des titres financiers au rabais et gardez un horizon d’investissement à long terme. Evidemment, il ne faut pas acheter n’importe quoi parce que le prix est faible comparé à d’habitude. Les fondamentaux d’une entreprise sont essentiels. De même, cette épargne d’investissement peut vous permettre de faire un apport pour l’acquisition d’n bien immobilier si c’est votre seule option pour obtenir votre financement.

Intégrer la budgétisation dans sa routine

Faire un budget, c’est prévoir et anticiper les dépenses à venir. Avant vos 30 ans, vous devez savoir comment maîtriser votre budget et surtout le respecter. Vous pouvez faire un budget annuel que vous divisez par 12 pour obtenir « votre autorisation de dépenses » mensuelle. En effet, le budget n’est pas de l’argent qui tombe du ciel. Pour un particulier, il peut s’agir de ses revenus, qu’il ne doit donc pas dépenser en totalité. Pour une entreprise, c’est une prévision de revenus qui permettront de planifier les futures dépenses. Vous pouvez aussi avoir un budget annuel global et un mensuel adapté à votre situation. Par exemple, si vous touchez un 13e mois par exemple, le mois où vous le percevez sera différent des autres. Pareil pour les mois où il faut payer des impôts ou d’autres choses.

Maîtriser ses dépenses

Faire un budget vous aide à maîtriser vos dépenses. L’objectif à toujours avoir en tête est de ne jamais dépenser plus que ce que vous ne gagnez. Autrement dit, si vous êtes salarié, vous ne devez jamais dépenser plus que votre salaire. Maîtriser ses dépenses c’est aussi savoir ce pour quoi on paye. On a tous eu à un moment ou à un autre des prélèvements non prévus, ou une dépense dont on ne se souvient plus exactement ce que c’est. Faites un point sur vos sorties d’argent une fois par mois. Vous verrez qu’il y a certainement des choses que vous payez et qui ne vous servent à rien. inutile de les garder. Supprimez les ! Ca peut être des assurances en double, des abonnements divers que l’on utilise pas (salle de sport, Netflix, canal+, Deezer, …). Faites le tri dans vos dépenses. Le meilleur moyen de s’enrichir est de ne pas dépenser son argent, et encore moins pour des choses dont on ne sait pas de quoi il s’agit.

Commencer à investir

Avant vos 30 ans vous n’aurez pas forcément des revenus très élevés. De ce fait, commencer à investir avant cette date vous permet de vous faire la main, tout en limitant les risques puisque vous ne perdrez pas de gros montants si vous faisiez un mauvais investissement. Tout investisseur passe par des phases d’expérimentation, où l’on se découvre et où l’on commet des erreurs. Il vaut mieux les faire le plus rapidement possible et de préférence avec de petits montants plutôt qu’avec des montants importants. Considérez cela comme le coût de l’apprentissage. A partir du moment où vos revenus sont confortables et que vos charges sont maîtrisées, vous pourrez investir de plus grosses sommes, sans faire de grossières erreurs qui pourraient vous coûter beaucoup d’argent.

Préparer sa retraite

Si vous avez moins de 30 ans au moment de lire cet article, alors il y a de fortes chances que vous n’ayez plus de retraite, ou alors qu’elle soit tellement faible qu’elle ne vous permette pas de vivre correctement. Préparer sa retraite se fait le plus tôt possible. Il ne faut pas attendre les dernières années de sa vie active pour s’en occuper. Vous devez commencer à vous constituer des sources de revenus le plus tôt possible pour préparer votre retraite, ou même pour partir à la retraite avant l’âge légal. Un des objectifs financiers à avoir en tête est bien celui de préparer sa retraite. Vous pouvez par exemple investir dans l’immobilier et toucher des loyers, investir en bourse et percevoir des dividendes, créer votre propre entreprise et toucher des dividendes (et/ou un salaire), utiliser des dispositifs fiscaux comme le PERin (Plan d’Epargne Retraite individuel), …

Avoir au moins 150€ par mois de revenus passifs

Pour obtenir 150€ par mois de revenus passifs, il vous faut un capital investi de 30 000€ à 6% par an. C’est quelque chose de tout à fait réalisable si vous avez investi dès que vous avez commencé à travaillé et/ou que vous avez économisé. On trouve facilement des placements ou des investissements à plus de 6%. La Bourse par exemple, rapporte au minimum 6% par an en moyenne sur le long terme. Un bien immobilier rentable vous rapportera facilement ces 6%.

150€ n’est pas un montant défini au hasard. Il correspond à 2500€ d’épargne par an pendant 12 ans, soit de vos 18 à vos 30 ans. Cela peut paraître compliqué quand on a 18 ans, mais vous pouvez commencer avec 1000€ la première année puis augmenter en fonction de vos revenus. 150€ vous permettent de payer une partie de votre mensualité de crédit immobilier, de payer certaines de vos charges, de financer un leasing de voiture. Ces 150€ par mois vous permettent de ne pas recourir à un crédit pour payer des factures.

Définir ses objectifs financiers à court, moyen et long terme

Définir des objectifs financiers permet de se fixer une ligne de route et de mettre en place un système pour parvenir à atteindre ces objectifs. Pour cela, il faut avoir des objectifs long terme, mais aussi court et moyen terme. L’objectif long terme est celui qui prendra plus de temps à atteindre et qui peut paraître compliqué à atteindre quand on débute. Par contre, si l’on découpe ce grand objectif en petits objectifs qui permettent d’y arriver, avec des objectifs court et moyen terme, ce grand objectif ne paraît plus si inatteignable. Par exemple si votre objectif long terme est d’avoir 500 000€ de côté dans 20 ans, cela signifie qu’il vous faut économiser 25 000€ par an, ou 2083€ par mois.

Pour rappel, un objectif doit être clairement défini, chiffré, temporel et réaliste, sans quoi vous risquez de vous démotiver si vous n’avancer pas assez rapidement vers celui-ci. Si vous gagnez 1000€ par mois et que vous avez du mal à mettre 100€ de côté par mois, l’exemple des 500 000€ de côté n’est à priori pas adapté à votre situation actuelle. Pour que cela change, vous allez devoir augmenter vos revenus avec un business à côté, ou d’autres sources de revenus, tout en dépensant très peu. Ou alors vous pouvez adapter cet objectif à vos moyens actuels.

Réajuster ses objectifs en fonction de sa situation à l’approche des 30 ans

Durant toutes les années avant vos 30 ans, votre situation va évolué. Tout ne se passera pas comme prévu, il y aura des incertitudes, des certitudes, des hauts, des bas, mais si vous restez orienté sur vos objectifs, vous pourrez vous en rapprocher ou les surpasser. Néanmoins, avec tous ces changements à venir, comme une naissance, un décès, un déménagement, une perte de revenu ou un développement rapide des revenus, vos objectifs seront amenés à évoluer et à ne plus être ce que vous aviez prévu. Il est donc nécessaire de les réajuster afin qu’ils s’adaptent à votre nouvelle situation.

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