Un accident, une maladie grave ou un décès peuvent bouleverser votre équilibre financier en quelques semaines. La Sécurité sociale ne couvre qu'une partie de vos revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, laissant souvent un écart important entre vos ressources habituelles et les indemnités perçues. La prévoyance vous permet de compenser cette perte de revenus grâce à des garanties adaptées : indemnités journalières, rente d'invalidité ou capital décès pour vos proches.

Vous n'êtes jamais totalement à l'abri d'un imprévu, qu'il s'agisse d'une maladie longue durée, d'un accident invalidant ou d'un décès prématuré. Ces situations fragilisent non seulement votre santé, mais aussi votre sécurité financière et celle de votre famille. La protection sociale obligatoire, bien qu'utile, atteint rapidement ses limites face à ces risques lourds.

Comprendre les mécanismes de la prévoyance vous aide à identifier les garanties essentielles pour préserver votre niveau de vie. Vous découvrirez dans cet article les risques couverts, les types de contrats disponibles et les critères à examiner avant de souscrire une protection adaptée à votre situation.

Le Rôle de la prévoyance dans la protection des revenus

La prévoyance intervient là où la Sécurité sociale et votre mutuelle santé s'arrêtent : elle compense la perte de revenu professionnel liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Vous devez comprendre les risques couverts, la complémentarité avec l'épargne, et les limites d'une simple complémentaire santé pour évaluer votre niveau de protection réel.

Les Risques Couverts par une Assurance Prévoyance

Un contrat de prévoyance couvre trois situations principales : l'incapacité de travail, l'invalidité et le décès.

En cas d'arrêt maladie prolongé, vous percevez des indemnités journalières qui complètent celles de la Sécurité sociale, souvent insuffisantes au-delà de quelques mois.

Si votre état de santé entraîne une invalidité partielle ou totale, une rente vient compenser durablement la baisse de vos revenus.

En cas de décès, un capital est versé à vos proches désignés dans le contrat. Cette prestation financière leur permet de faire face aux charges courantes sans rupture brutale de leur niveau de vie.

Ces garanties reposent sur un principe simple :

• Incapacité → indemnités journalières
• Invalidité → rente ou capital
• Décès → capital transmis aux bénéficiaires

Prévoyance et Épargne : Deux Protections Complémentaires

Vous pourriez penser que votre épargne de précaution suffit à absorber un coup dur. En réalité, elle a une fonction différente de celle de la prévoyance.

L'épargne vous permet de faire face à des dépenses ponctuelles ou imprévues sur le court terme. La prévoyance, elle, prend le relais lorsque la perte de revenus s'installe dans la durée, parfois plusieurs mois ou années.

Sans contrat de prévoyance, vous devriez puiser continuellement dans vos économies pour maintenir votre train de vie, au risque de les épuiser rapidement.

Avec une prévoyance active, votre épargne reste disponible pour d'autres projets ou imprévus, pendant que l'indemnisation prend en charge la baisse de revenu professionnel.

Pourquoi une Mutuelle Santé Ne Suffit Pas

Votre mutuelle santé et votre complémentaire santé remboursent les frais médicaux : consultations, hospitalisation, optique, dentaire. Elles réduisent votre reste à charge sur les soins, mais elles n'ont aucun effet sur vos revenus.

Si vous êtes en arrêt de travail pendant six mois, votre mutuelle continuera de rembourser vos frais de santé, sans compenser la baisse de votre salaire.

C'est précisément le rôle de la prévoyance : elle prend le relais là où la mutuelle s'arrête, en protégeant votre revenu et non vos dépenses de santé.

Ces deux couvertures sont donc complémentaires, jamais substituables l'une à l'autre.

Arrêt de travail : Comprendre le revenu réellement maintenu

En cas d'arrêt de travail, votre revenu ne provient pas d'une seule source : il combine les indemnités journalières de la Sécurité sociale, un éventuel maintien de salaire par votre employeur, et parfois une garantie de prévoyance complémentaire. Comprendre l'articulation entre ces trois niveaux vous permet d'évaluer précisément ce qui vous sera réellement versé, et à partir de quand.

Les Indemnités Journalières de l'Assurance Maladie

Lorsque vous êtes en arrêt de travail, votre CPAM vous verse des indemnités journalières (IJ) au titre du régime obligatoire. Ce montant est calculé sur la base de votre salaire brut des trois derniers mois, plafonné selon les règles de la Sécurité sociale.

En pratique, les IJ représentent généralement 50 % de votre salaire journalier de base. Ce taux peut monter à 66,6 % à partir du 31ème jour d'arrêt si vous avez au moins trois enfants à charge.

Ce niveau d'indemnisation reste souvent insuffisant pour maintenir votre niveau de vie habituel. C'est pourquoi les dispositifs complémentaires jouent un rôle important dans la préservation de vos revenus.

Délai de Carence, Franchise et Début de l'Indemnisation

Avant de percevoir vos indemnités journalières, un délai de carence de 3 jours s'applique systématiquement pour les arrêts de travail liés à la maladie. Aucune indemnisation de la Sécurité sociale n'intervient durant cette période.

Certains contrats de prévoyance ajoutent un délai de franchise distinct, qui peut varier de quelques jours à plusieurs semaines selon les garanties souscrites.

Ces deux délais peuvent se cumuler ou se chevaucher selon les modalités de votre contrat :

• Délai de carence : imposé par la Sécurité sociale, non négociable.
• Délai de franchise : propre au contrat de prévoyance, variable selon l'assureur.

Vérifiez toujours ces conditions avant de compter sur une indemnisation immédiate.

Le Maintien de Salaire par l'Employeur ou la Convention Collective

Au-delà des IJ de la Sécurité sociale, votre employeur est tenu, si vous avez plus d'un an d'ancienneté, de compléter votre rémunération. La loi prévoit un maintien de salaire à 90 % du brut pendant les 30 premiers jours, puis à 66 % pendant les 30 jours suivants.

Cette durée d'indemnisation augmente avec votre ancienneté, jusqu'à 180 jours au total.

Votre convention collective peut prévoir des conditions plus favorables : maintien intégral du salaire dès le premier jour, ou sur une période plus longue que le minimum légal. Consultez systématiquement les accords applicables à votre secteur pour connaître vos droits réels.

La Garantie Incapacité Temporaire Totale

La garantie incapacité temporaire totale (ITT), incluse dans de nombreux contrats de prévoyance individuelle ou collective, prend le relais lorsque les IJ et le maintien de salaire ne suffisent pas à couvrir votre perte de revenu.

Cette garantie verse une indemnité journalière complémentaire, calculée en fonction de votre salaire de référence et du taux de couverture choisi dans votre contrat.

Elle s'active généralement après le délai de franchise contractuel et peut durer jusqu'à la fin de votre incapacité temporaire de travail, ou jusqu'à la reconnaissance d'une invalidité permanente. Le montant et la durée de cette garantie varient fortement d'un contrat à l'autre, d'où l'importance de comparer les offres avant de souscrire.

Invalidité : Compenser une perte de capacité durable

L'invalidité survient lorsqu'une maladie ou un accident réduit durablement votre capacité de travail et de gain. La pension versée par la sécurité sociale ne suffit généralement pas à maintenir votre niveau de vie, d'où l'importance d'une rente d'invalidité complémentaire.

De l'Incapacité à l'Invalidité Permanente

L'incapacité désigne une période temporaire pendant laquelle vous ne pouvez pas exercer votre activité professionnelle. Elle précède souvent l'invalidité, qui est reconnue lorsque votre état de santé se stabilise sans possibilité d'amélioration.

Cette transition intervient généralement après trois ans d'arrêt de travail continu, ou plus tôt si votre médecin conseil constate une consolidation de votre état.

L'invalidité permanente implique une réduction durable de votre capacité de travail ou de gain d'au moins deux tiers. Elle se distingue d'une incapacité passagère par son caractère définitif et son impact sur votre vie professionnelle à long terme.

Votre régime obligatoire évalue cette transition selon des critères précis, sans marge d'appréciation subjective.

Pension Publique et Rente Complémentaire

Votre régime obligatoire vous verse une pension d'invalidité calculée selon votre catégorie et vos revenus antérieurs. Ce montant reste souvent insuffisant pour couvrir l'intégralité de votre perte de revenus.

Source d'indemnisation	Rôle
Sécurité sociale	Pension de base selon la catégorie d'invalidité
Contrat de prévoyance	Rente d'invalidité complémentaire

La rente complémentaire, versée par votre contrat de prévoyance, complète cette pension publique pour rapprocher votre indemnisation de votre salaire habituel.

Votre niveau de couverture dépend directement des garanties souscrites. Certains contrats prévoient un taux de remplacement pouvant atteindre 70 à 100 % de votre revenu net, pension publique incluse.

Vérifiez toujours les plafonds et exclusions prévus dans votre contrat avant de considérer cette protection comme acquise.

Les Critères Médicaux et Professionnels à Examiner

Votre médecin conseil de la sécurité sociale évalue votre invalidité selon des critères médicaux et professionnels stricts. Il détermine si votre capacité de travail est réduite de manière significative et durable.

Trois catégories d'invalidité professionnelle existent :

• Catégorie 1 : vous pouvez exercer une activité rémunérée, mais avec une capacité de gain réduite.
• Catégorie 2 : vous êtes dans l'incapacité totale d'exercer une activité professionnelle.
• Catégorie 3 : vous nécessitez l'aide d'une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne.

Ces catégories déterminent le montant de votre pension et influencent les conditions de votre contrat de prévoyance. Examinez attentivement les critères d'invalidité définis par votre assureur, car ils peuvent différer de ceux appliqués par la sécurité sociale.

Décès et autonomie : Mettre les proches à l'abri

Le décès ou la perte totale d'autonomie d'un assuré bouleverse l'équilibre financier de son foyer. Plusieurs solutions existent pour garantir à votre conjoint et à vos enfants un soutien financier adapté à leurs besoins.

Capital Décès ou Rente : Quel Soutien Prévoir

Vous devez choisir entre un capital versé en une fois ou une rente régulière selon la situation de vos proches.

Le capital décès offre une somme immédiate que les bénéficiaires utilisent librement : remboursement d'un crédit immobilier, frais de scolarité, ou maintien du niveau de vie du foyer.

La rente, elle, s'étale dans le temps et sécurise un revenu régulier, ce qui convient mieux si vos proches dépendent fortement de vos revenus actuels.

Votre choix dépend de plusieurs facteurs :

• le montant de vos dettes en cours ;
• l'âge de vos enfants ;
• les revenus propres de votre conjoint ;
• votre capacité à cotiser sur la durée.

Certains contrats combinent les deux formules pour une couverture plus complète.

Rente de Conjoint et Rente Éducation pour les Enfants

La rente de conjoint compense la perte de revenus de votre foyer après votre décès. Elle est versée régulièrement à votre conjoint survivant, souvent jusqu'à un âge défini par le contrat ou de manière viagère selon les garanties souscrites.

La rente éducation, quant à elle, s'adresse directement à vos enfants. Elle leur est versée jusqu'à un âge précis, généralement 18 ans, ou jusqu'à 25 ans s'ils poursuivent des études.

Ces deux rentes se cumulent souvent avec un capital décès classique. Elles ciblent des besoins différents :

Type de rente	Bénéficiaire	Objectif principal
Rente de conjoint	Conjoint survivant	Compenser la perte de revenus du foyer
Rente éducation	Enfants	Financer scolarité et frais quotidiens

Vérifiez les conditions d'âge et de durée avant de souscrire.

Désigner et Mettre à Jour les Bénéficiaires

La clause bénéficiaire détermine qui reçoit le capital décès ou la rente prévue par votre contrat. Vous choisissez librement les bénéficiaires désignés : conjoint, enfants, ou toute autre personne de votre choix.

Cette désignation doit rester à jour. Un mariage, un divorce, une naissance ou un décès dans votre entourage justifie une révision de la clause.

Une clause imprécise ou obsolète peut retarder le versement des sommes dues, voire les orienter vers des personnes que vous n'auriez pas choisies. Relisez votre contrat régulièrement et contactez votre assureur dès qu'un changement familial survient.

Précisez également la répartition entre plusieurs bénéficiaires si vous en désignez plusieurs, afin d'éviter toute ambiguïté au moment du versement.

Assurance Décès, Obsèques et Perte Totale d'Autonomie

L'assurance décès classique couvre un large éventail de situations et verse un capital ou une rente à vos bénéficiaires, quelle que soit la cause du décès dans la majorité des contrats.

L'assurance obsèques, elle, a un objectif plus restreint : elle finance uniquement les frais liés à l'organisation de vos funérailles, selon les conditions que vous définissez à l'avance.

Certains contrats incluent également une garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Elle prévoit le versement anticipé du capital décès si vous vous retrouvez dans l'incapacité totale de travailler et de subvenir seul à vos besoins essentiels.

Cette garantie complète utilement votre couverture, car elle protège votre sécurité financière avant même la survenue du décès.

Salariés : Vérifier la couverture de l’entreprise

Votre bulletin de salaire et votre convention collective contiennent des informations précises sur votre niveau de couverture. Avant de souscrire une protection individuelle, vérifiez ce que votre employeur met déjà en place.

Ce que Peut Prévoir un Contrat Collectif

Un contrat de prévoyance collective ne couvre pas systématiquement les trois risques (incapacité, invalidité, décès). Consultez votre notice d'information pour savoir ce qui est réellement garanti.

Les points à vérifier :

• Le niveau de garanties : montant des indemnités journalières, taux de la rente d'invalidité, capital versé en cas de décès.
• Le maintien de salaire : certains contrats complètent la Sécurité sociale jusqu'à 100 % du salaire net, d'autres à un pourcentage inférieur.
• Les délais de carence : période avant le début du versement des prestations.
• Les bénéficiaires : conjoint, enfants, ou autre personne désignée pour la garantie décès.

Votre convention collective peut imposer un socle minimal ; votre employeur peut aussi avoir amélioré cette base.

Le Cas Particulier des Cadres

Si vous êtes cadre, vous bénéficiez d'une protection spécifique issue de l'accord national interprofessionnel de 1947, repris par l'ANI du 17 novembre 2017. Votre employeur doit cotiser à hauteur d'au moins 1,50 % de votre rémunération limitée au plafond annuel de la Sécurité sociale.

Cette cotisation doit être affectée en priorité à la garantie décès. Concrètement, cela signifie que vos proches sont assurés d'un capital minimal en cas de décès, indépendamment des autres garanties prévues par votre entreprise.

Vérifiez sur votre bulletin de paie la ligne correspondant à cette cotisation. Son absence constitue un manquement de la part de votre employeur, qui l'expose à devoir verser lui-même un capital équivalent à trois fois le plafond annuel de la Sécurité sociale à vos ayants droit.

Quand Renforcer une Protection Collective Insuffisante

Certaines conventions collectives ne couvrent qu'un seul risque, ou fixent des niveaux de prestations modestes. Dans ce cas, votre couverture peut s'avérer insuffisante pour maintenir votre niveau de vie en cas d'arrêt prolongé.

Situations à surveiller :

• Absence de garantie invalidité dans votre convention collective.
• Rente ou capital décès plafonné à un montant faible.
• Délai de carence long avant le versement des indemnités.

Si votre situation personnelle le justifie (charges familiales, crédit immobilier, statut de parent isolé), vous pouvez souscrire une prévoyance complémentaire individuelle. Comparez d'abord les garanties existantes avec vos besoins réels avant d'engager une cotisation supplémentaire.

Indépendants et TNS : Sécuriser le revenu professionnel

Si vous êtes travailleur indépendant, votre régime obligatoire vous couvre bien moins qu'un salarié en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Selon votre statut, artisan, commerçant, profession libérale ou micro-entrepreneur, les solutions de prévoyance et les avantages fiscaux du contrat Madelin ne s'appliquent pas de la même manière.

Les Limites de la Protection du Régime des Indépendants

En tant que travailleur non salarié, vous dépendez de la Sécurité sociale des indépendants (SSI), intégrée au régime général depuis 2020. Les prestations restent nettement inférieures à celles d'un salarié.

Votre délai de carence avant le versement d'indemnités journalières peut atteindre plusieurs jours, voire plusieurs mois selon votre situation. En cas d'invalidité, la rente versée est souvent calculée sur une base modeste, plafonnée par rapport au plafond annuel de la sécurité sociale (PASS).

Concrètement, si vous ne pouvez plus exercer votre activité, votre revenu professionnel chute rapidement sans filet de sécurité suffisant. Cette faiblesse structurelle du régime obligatoire justifie la mise en place d'une prévoyance complémentaire adaptée à votre statut.

Les Besoins des Artisans, Commerçants et Professions Libérales

Chaque catégorie de non-salariés fait face à des risques différents selon la nature de son activité.

Un artisan exposé à des tâches physiques n'a pas les mêmes besoins qu'une profession libérale exerçant une activité intellectuelle. Voici quelques exemples concrets :

• Artisan : risque accru d'accident du travail, besoin de garanties fortes en invalidité et en indemnités journalières.
• Commerçant : nécessité de couvrir les charges fixes du local ou du stock en cas d'arrêt prolongé.
• Profession libérale : dépendance forte à sa capacité intellectuelle et relationnelle, donc besoin d'une rente invalidité solide.

Dans tous les cas, la protection de votre revenu professionnel passe par un contrat individualisé, tenant compte de votre chiffre d'affaires réel et de vos charges incompressibles.

Le Cas du Micro-Entrepreneur et de l'Auto-Entrepreneur

Si vous exercez sous le statut de micro-entrepreneur, autrefois appelé auto-entrepreneur, votre protection sociale reste calculée sur une base souvent faible, car vos cotisations sont proportionnelles à votre chiffre d'affaires déclaré.

Cela signifie que vos droits en matière d'indemnités journalières ou de rente invalidité peuvent être limités, surtout en début d'activité.

Contrairement à d'autres travailleurs indépendants, vous ne bénéficiez pas toujours d'un revenu régulier permettant de calculer une couverture optimale. Il est donc recommandé d'évaluer précisément vos besoins réels avant de souscrire un contrat de prévoyance, en tenant compte de la variabilité de vos revenus d'une année sur l'autre.

L'Intérêt Fiscal Possible du Contrat Madelin

Le contrat Madelin, encadré par la loi Madelin, permet sous certaines conditions de déduire vos cotisations de prévoyance de votre revenu imposable.

Ce mécanisme s'adresse aux travailleurs indépendants relevant du régime des non-salariés, à l'exclusion des micro-entrepreneurs qui ne peuvent pas en bénéficier directement dans les mêmes conditions.

La déduction fiscale est plafonnée selon un pourcentage du PASS et de votre revenu professionnel. Ce dispositif ne dispense pas d'une analyse approfondie de vos garanties : le choix des plafonds et des franchises reste déterminant pour une protection efficace, indépendamment de l'avantage fiscal obtenu.

Garanties optionnelles et services en cas de coup dur

Au-delà des garanties de base, votre contrat de prévoyance peut inclure des options qui couvrent des situations spécifiques et des services d'accompagnement. Ces garanties complémentaires vous permettent d'adapter votre protection à votre situation personnelle et de bénéficier d'un soutien concret face aux imprévus.

Maladies Graves et Maladies Redoutées

Certains contrats prévoient une garantie spécifique en cas de maladie grave ou de maladie redoutée, comme le cancer, un infarctus ou un accident vasculaire cérébral.

Cette garantie fonctionne généralement par le versement d'un capital forfaitaire dès le diagnostic, indépendamment de votre arrêt de travail. Vous pouvez utiliser ce capital comme vous le souhaitez : frais médicaux non remboursés, adaptation de votre quotidien, ou simple soutien financier pendant cette période.

Le montant varie selon les contrats, souvent entre 5 000 € et 30 000 €. Vérifiez la liste des pathologies couvertes, car elle diffère d'un assureur à l'autre.

Accidents de la Vie Privée et Accident Domestique

Votre contrat peut aussi couvrir les accidents de la vie privée, c'est-à-dire les événements survenus en dehors de votre activité professionnelle : accident domestique, accident de sport ou de loisirs.

Ces garanties sont utiles car elles comblent un vide : les accidents non professionnels ne bénéficient pas toujours d'une prise en charge équivalente à celle des accidents du travail. Si l'accident entraîne une incapacité permanente ou une invalidité, vous percevez des prestations financières sous forme de capital ou de rente.

Points à vérifier :

• le seuil d'invalidité déclenchant l'indemnisation
• les exclusions liées aux sports à risque
• le mode de calcul du capital versé

Aide à Domicile, Soutien Psychologique et Assistance

En cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité, vous pouvez avoir besoin d'une aide concrète au quotidien. De nombreux contrats incluent des services d'aide à domicile : ménage, garde d'enfants, ou portage de repas.

Un accompagnement psychologique fait aussi partie des services proposés par certains assureurs. Vous bénéficiez d'entretiens avec un professionnel pour vous aider à traverser une période difficile, que ce soit après un diagnostic de maladie grave ou un décès dans votre famille.

Ces services d'assistance sont souvent inclus sans surcoût ou disponibles en option. Ils complètent les prestations financières en apportant un accompagnement personnalisé adapté à votre situation.

Financer les Aménagements Nécessaires

Si votre invalidité ou votre incapacité permanente nécessite un aménagement du logement, certaines garanties optionnelles prévoient une prise en charge financière dédiée.

Cela peut couvrir l'installation d'une rampe d'accès, l'adaptation d'une salle de bain, ou l'élargissement des portes pour un fauteuil roulant. Le montant alloué dépend de votre contrat et peut prendre la forme d'un capital versé une seule fois.

Cette garantie vous évite de puiser dans votre épargne personnelle pour financer des travaux souvent coûteux. Demandez à votre assureur si cette option est incluse ou si elle doit être souscrite séparément, car elle n'est pas systématiquement proposée dans les contrats standards.

Choisir un contrat adapté à sa situation familiale et professionnelle

Le contrat de prévoyance idéal dépend de vos charges familiales, de votre statut professionnel et de votre tolérance au risque financier. Plusieurs critères techniques méritent votre attention avant de signer, car ils déterminent l'efficacité réelle de votre couverture.

Évaluer les Charges, le Budget et le Niveau de Garanties

Votre niveau de garanties doit correspondre à vos charges fixes : loyer ou crédit immobilier, scolarité des enfants, dépenses courantes du foyer. Un salarié célibataire sans enfant n'a pas les mêmes besoins qu'un parent seul avec deux enfants à charge.

La cotisation mensuelle varie selon l'étendue de la couverture choisie. Plus le niveau de couverture est élevé, plus la prime augmente, d'où l'intérêt de calculer précisément vos besoins réels plutôt que de surestimer ou sous-estimer votre protection.

Une épargne de précaution peut compléter votre prévoyance individuelle pour absorber les premiers mois difficiles. Elle réduit la pression sur le choix des garanties et permet d'ajuster votre budget assurance de façon plus réaliste.

Comparer les Délais, Durées et Modalités de Versement

Le délai de franchise correspond à la période sans indemnisation après le début d'un arrêt de travail. Il varie généralement entre 3 et 90 jours selon les contrats.

Un délai de franchise court coûte plus cher en cotisation, mais réduit le risque de rupture de revenus. Comparez cette durée avec vos réserves financières disponibles pour absorber cette période sans versement.

Les modalités de versement diffèrent aussi : certains contrats proposent un capital unique en cas de décès, d'autres une rente mensuelle versée sur plusieurs années. Vérifiez également la durée maximale d'indemnisation prévue en cas d'invalidité ou d'incapacité prolongée, car certains contrats limitent cette période à quelques années seulement.

Lire les Exclusions et les Conditions du Questionnaire de Santé

Le questionnaire de santé conditionne l'acceptation de votre contrat et peut entraîner des exclusions spécifiques ou une surprime. Toute omission ou fausse déclaration peut annuler la garantie au moment du sinistre.

Les exclusions courantes concernent la pratique de sports à risque, certaines pathologies préexistantes ou les accidents liés à des activités professionnelles dangereuses. Lisez attentivement ces clauses avant de signer.

Voici les points à vérifier systématiquement :

• Les maladies ou affections exclues explicitement
• Les délais d'attente avant prise en charge d'une pathologie déclarée
• Les activités sportives ou professionnelles non couvertes
• Les conditions de résiliation en cas de changement d'état de santé

Réviser sa Couverture aux Étapes Importantes de la Vie

Un mariage, une naissance ou un divorce modifie vos besoins en assurance prévoyance et justifie une révision de vos garanties. Le nombre de bénéficiaires désignés doit refléter votre situation actuelle, notamment votre conjoint et vos enfants.

Un changement d'emploi ou le passage au statut d'indépendant peut également rendre votre contrat obsolète. La convention collective d'un nouvel employeur peut offrir des garanties différentes, nécessitant un ajustement de votre prévoyance individuelle.

Il est recommandé de vérifier vos bénéficiaires désignés au moins tous les trois ans, ou dès qu'un événement familial majeur survient, pour garantir que le capital ou la rente soit versé aux bonnes personnes.

A VOUS DE JOUER : Cet article vous a plu ? Commentez le, partagez le et n’oubliez pas de vous inscrire à la newsletter pour recevoir les derniers articles ainsi que “le guide de la liberté financière” pour commencer à créer des sources de revenus. Pour ne rien manquer des actualités Finances Indépendantes, vous pouvez vous abonner à nos réseaux sociaux : Notre page Facebook, notre Chaîne Youtube, notre twitter, notre instagram, notre page Linkedin.