Investir en Bourse de manière 100% passive, aujourd’hui c’est possible grâce à des courtiers en ligne comme trading 212 ou trade republic. Plus besoin de passer des heures à faire des virements, analyser les entreprises ou les produits financiers sur lesquels investir. Non, tout cela se passe au début et c’est fini même s’il est possible d’adapter par la suite ses investissements. Le tout pour un montant de frais incomparable, surtout face aux banques traditionnelles. Nous verrons dans cet article pourquoi et comment investir en Bourse, tout en nous intéressant au courtier trading 212 et comment l’utiliser.

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Pourquoi investir en Bourse ?

Il y a différentes raisons qui poussent les gens à investir en bourse. Cela peut-être par effet de mode, ou parce qu’on a un objectif précis. Voici les raisons que j’ai pour ma part et que beaucoup devraient avoir.

Diversifier son patrimoine

Avec une entreprise à gérer en parallèle, ainsi que des investissements immobiliers déjà diversifiés, la Bourse me permet de diversifier mon patrimoine sur une autre classe d’actifs. La diversification c’est la quasi-assurance de ne pas perdre tous ses investissements d’un coup. Certains peuvent perdre de la valeur, mais ils seront compensés par d’autres qui eux prendront de la valeur. Si en immobilier, les différents types de biens, la localisation et le mode d’exploitation permettent de diversifier son patrimoine, en bourse nous avons les secteurs d’activités, les zones économiques mais également les zones monétaires ou encore certains types de produits (ETF, actions, obligations, or, …).

Obtenir des revenus récurrents

La bourse, via la perception de dividendes permet de toucher des revenus récurrents, et surtout 100% passifs. Il existe différents types d’entreprise, d’ETF ou d’actions d’entreprise qui permettent de toucher des dividendes. Ceux-ci peuvent être versés mensuellement, trimestriellement, biannuellement, ou annuellement. En France, à part 2-3 entreprises, la plupart versent des dividendes 1 fois par an, généralement entre avril et juin. Pour obtenir des revenus plus récurrents que cela, il faut sortir d’Europe et aller aux Etats-Unis ou au Canada où la culture du dividende est plus importante du fait des fonds de pensions qui ont besoin de rémunérer leurs adhérents retraités. La grande majorité des entreprises y versent des dividendes trimestriellement. Les entreprises qui en versent mensuellement existent, mais elles sont plus rares.

Aller chercher de la performance

Historiquement la bourse a toujours tendance à monter avec le temps. De ce fait, il n’est pas rare que sur un horizon de temps de 10 à 30 ans on trouve des rendements annualisés compris entre 6% et 10%. Jamais vous n’aurez ce type de performance avec un livret réglementé comme le livret A ou le LDD. Si vous voulez de la performance, il faut aller sur les marchés financiers et y rester longtemps, avoir un horizon d’investissement long terme.

Faire grossir son patrimoine

Avec une performance bien plus élevée que les livrets réglementé, la bourse permet non seulement de toucher des revenus récurrents, d’avoir de la performance, et tout ça permet de faire grossir son patrimoine financier grâce à l’effet boule de neige. Le principe est simple. On investit tous les mois la même somme et on l’augmente avec le temps, et on réinvestit les dividendes perçus. Ceux-ci vont à leur tour produire des dividendes et ainsi de suite, à la manière d’une petite boule de neige qui grossit à mesure qu’elle dévale une pente.

Comment investir en Bourse ?

Le PEA et le compte titres ordinaire (CTO)

PEA

Les Plans d’Épargne en Actions (PEA) sont des compte-titres destinés à investir dans des valeurs boursières avec des conditions fiscales avantageuses.

Investir avec une fiscalité favorable dans le PEA

Les Plan d’Epargne en Actions permettent notamment d’acheter et de vendre des titres sans payer d’impôt et, en cas de retrait du plan après 5 ans, de bénéficier d’une exonération de l’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux sont dus.

Pour vos placements, vous pouvez opter pour :

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) classique

Le Plan d’Epargne en Actions classique permet d’acquérir des titres d’entreprises européennes. Le plafond de versement est limité à 150 000 €. Une fois ce plafond de versement atteint, il n’est plus possible d’effectuer de nouveaux versements et seuls la vente de titres ou les dividendes perçus, permettent de continuer à investir et de dépasser le montant du plafond.

CTO

Le compte-titres ordinaire est un support qui permet d’acheter ou de vendre des instruments financiers, d’investir dans des valeurs mobilières sur les principales bourses françaises, européennes ou internationales.

L’avantage du compte-titres ordinaire est qu’il peut accueillir tous types de titres (actions, obligations, OPCVM, CFD, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers…).

Pour la nature de votre compte, vous pouvez opter pour un compte:

•  « individuel » : compte-titres ouvert au nom d’une seule personne physique.
•  « joint entre époux » ou « joint PACS » : compte-titres ouvert au nom de plusieurs personnes physiques qui ont chacune pleine capacité sur le compte et qui sont entièrement solidaires.
• « en indivision » : compte-titres au nom de plusieurs personnes (indivisaires) et pour lequel la signature de chaque indivisaire est nécessaire pour pouvoir agir sur le compte.

Vous pouvez ouvrir autant de comptes-titres ordinaires auprès d’autant d’intermédiaires financiers que vous le souhaitez et ce, quel que soit votre âge. Le compte-titres n’a pas de plafond.

Contrairement au Plan d’Epargne en Actions, vous ne bénéficiez d’aucun avantage fiscal mais le compte-titres ordinaire vous permet d’investir comme vous le souhaitez, vous n’avez aucune durée minimale d’engagement et vos placements sont disponibles à tout moment.

Les stratégies

Une fois que vous avez choisi le compte titres sur lequel vous allez investir, il va falloir définir une stratégie. Vous pouvez avoir une approche court, moyen ou long terme. Définissez en premier lieu votre objectif. Celui-ci doit être chiffré, mesurable dans le temps et réaliste, sans quoi vous risquez de vous démotiver. Ca peut être par exemple : atteindre la somme de 500 000€ dans 20 ans. La suite dépend de votre horizon de temps. Un objectif à court terme vous placera dans la catégorie du scalping ou du day trader, tandis qu’une approche long terme vous positionnera comme buy and hold. Dans tous les cas il n’y a pas de bonne ou de mauvaise stratégie, juste une ou plusieurs, adaptées à chaque profil. Vous pouvez également tout à fait avoir à la fois une approche court, moyen et long terme.

Passer des ordres

Ils existent 5 principaux types d’ordres. Certains ordres privilégient la rapidité d’exécution (ordre au marché) ou le prix (ordre limité). D’autres conditionnent l’exécution à un renversement de tendance sur le cours (ordre à seuil ou à plage de déclenchement).

1 – L’ordre au marché

L’ordre au marché est prioritaire sur tous les autres ordres car il privilégie la rapidité de l’exécution totale des quantités demandées peu importe les conditions de prix affichés. Dans le tableau ci-dessus, un investisseur qui vend une quantité de 1500 verrait son ordre exécuté comme ceci: 1200 à 19€ et 300 à 18€. En effet, une quantité de 1200 est disponible à 19€ et les 300 restants seront exécutés au prix auquel la prochaine quantité est disponible, soit 18€.

2 – L’ordre limité

L’ordre limité permet de fixer et maîtriser un prix d’exécution (prix maximum à l’achat et prix minimum à la vente). L’exécution peut être partielle ou totale en fonction de la quantité disponible sur le carnet d’ordres. L’éventuelle quantité restante (en cours) sera alors inscrite au carnet d’ordres à la limite initiale.

3 – L’ordre à la meilleure limite

L’ordre à la meilleure limite privilégie le cours d’exécution à la meilleure offre (achat) ou à la meilleure demande (vente). L’exécution est partielle si les quantités offertes ou demandées ne sont pas suffisantes pour exécuter totalement l’ordre. Dans ce cas, la quantité restante deviendra limitée au premier cours d’exécution.

4 – L’ordre à seuil de déclenchement

L’ordre à seuil de déclenchement ou encore appelé ordre “Stop” consiste à placer un seuil d’exécution à partir duquel un ordre “au marché” se déclenchera.

Cet ordre est principalement utilisé dans une stratégie de protection d’un retournement de tendance d’un titre. Autrement dit si le titre baisse et que l’investisseur veut se fixer un seuil acceptable de perte. Le seuil du prix d’un ordre de vente se situe donc en-dessous du cours actuel du titre.

On l’utilise pour profiter d’une tendance haussière. Par exemple si l’investisseur analyse qu’à partir d’un certain cours ou d’un franchissement d’un niveau le titre continuera sa hausse. Ainsi, le seuil du prix d’un ordre d’achat se situe au-dessus du cours actuel de l’action.

Dès que le seuil est atteint, un ordre “au marché” se déclenche.

5 – L’ordre à plage de déclenchement

L’ordre à plage de déclenchement fonctionne sur le même principe qu’un ordre à seuil de déclenchement. En revanche, l’ordre qui est déclenché au niveau du seuil est un ordre “limité”.

Il faut fixer au préalable deux bornes, un seuil et une limite. Si le seuil est atteint, un ordre d’achat ou de vente se déclenche jusqu’à la limite de cours fixée.

Qu’est-ce que trading 212 ?

Historique de trading 212

Trading 212 était connu sous le nom de Avus Capital et a été créé en Bulgarie en 2009. 4 ans plus tard, le courtier s’impose sur le marché britannique et change de nom pour devenir Trading 212 en 2013.

Ayant réussi à obtenir des autorisations de travail et les licence délivrées par les autorités britanniques comme le FSC (Financial Service Commission) et de la FCA de Londres, trading 212 redore son image en proposant selon lui, une solution idéale pour que les traders débutants puissent faire leurs premiers pas dans le monde du trading.

Trading 212 a su progresser, ces dernières années, en proposant une application web qui a été plutôt bien accueilli par les traders et qui intègre bien les échanges, les actions, le Forex, les indices, etc. Aujourd’hui, certains concurrents, comme Bourse Direct, reprennent ce même modèle.

Concurrence

Comme pour tout produit qui fonctionne, ce courtier doit faire face à une très rude concurrence depuis la démocratisation de cette activité. Parmi ses principaux concurrents on retrouve le courtier Alvexo, mais aussi trade republic ou encore etoro.

Avantages de trading 212

Trading 212 permet d’acheter des titre financiers pour investir en Bourse. Voici ses principaux avantages :

• Pas de frais sur les transactions (achat et vente) et jusqu’à 2000€ de dépôt sans frais, puis uniquement 0,7% sur les dépôts suivants.
• Possibilité d’acheter des parts d’actions (exemple : 0,12 actions Apple)
• Un système d’automatisation complet de l’investissement en Bourse. Il suffit juste de choisir ses titres, de faire une répartition en % et choisir le montant à investir mensuellement.
• Possibilité de réinvestir les dividendes perçus
• Possibilité d’établir des objectifs et de suivre l’avancement. Trading 212 nous informe en temps réel si l’on est en avance, en cours ou en retard sur les objectifs.
• Une application mobile simple d’utilisation
• Un site internet plutôt bien fait

Points d’amélioration trading 212

En terme d’améliorations, Trading 212 n’a pas grand chose à faire selon moi. Il faudrait cependant intégrer plus de titres financiers, notamment ceux de l’ensemble de l’Europe (les actions danoises par exemple n’y figurent pas, comme beaucoup d’autres titres européens), du continent asiatique et sud-américain. Actuellement, l’offre est satisfaisante, mais dans un soucis de diversification, notamment au niveau géographique ou des devises, ce genre de titre serait excellent à avoir.

Un autre point d’amélioration est le fait que trading 212 n’envoie pas directement les ordres sur le marché boursier mais passe par des market markers ou des sociétés de trading à haute fréquence et les prix des titres que vous achetez sont donc plus élevés que sur le marché. Cette différence de prix (de quelques centimes en général) s’appelle un spread et rémunère les intermédiaires, dont trading 212.

Comment automatiser ses investissements en bourse avec trading 212 ?

Il est très facile d’automatiser ses investissements en Bourse avec Trading 212. Voici comment procéder par étapes :

• S’inscrire sur la plateforme Trading 212. Vous pouvez utiliser ce lien de parrainage pour obtenir une action gratuitement. Ce n’est pas énorme, mais c’est toujours ça de pris en plus des sommes que vous déposerez.
• Envoyer les documents demandés directement sur la plateforme
• Créer un diagramme
• Sélectionner les titres sur lesquels investir

• Faire la répartition en %
• Choisir son option d’investissement : Sélectionner AutoInvest pour une automatisation complète.

• Sélectionner/ajouter un mode de paiement
• Et c’est parti !

Vous avez bien évidemment la possibilité de modifier vos diagrammes comme bon vous semble, que ce soit avec le montant déposé, la date à laquelle vous effectuez ce dépôt, la durée, …

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