Investir c'est s'occuper de son présent et de son avenir financier. Mais avant cela il y a des étapes à passer avant d'investir. Ne pas prendre en compte ces étapes, c'est mettre des bâtons dans les roues de nos investissements. Il est en effet préférable de "perdre" 1 ou 2 ans pour passer ces étapes pour ensuite en gagner 4 ou 5 par rapport à ce que ça aurait été sans le passage celles-ci. Nous verrons dans cet article les 6 étapes à passer avant d'investir.

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Rembourser ses mauvaises dettes

En ayant des dettes, vous devez payer des mensualités. Toutes ces mensualités cumulées sont des sommes qui comptent puisque ce que vous devez rembourser ne va pas dans vos investissements. Quand on parle de dettes, on veut dire ici les mauvaises dettes comme un crédit à la consommation pour payer un bien périssable (exemple : télévision, smartphone, etc.), une facilité de paiement en plusieurs fois, les découverts, etc. Tout crédit qui vous coûte de l'argent sans vous en rapporter est une mauvaise dette qu'il faut rembourser en priorité. Une fois les dettes remboursées on n'est plus contraint de gagner de l'argent juste pour rembourser un ou plusieurs crédits. D'ailleurs, si vous avez plusieurs crédits, pensez éventuellement à les regrouper afin de faire baisser les mensualités. Une autre solution très efficace est de rembourser le plus petit des crédits, ou celui dont la mensualité est la plus faible en premier. En effet, une fois ce crédit remboursé, la mensualité que vous ne payez plus pour ce crédit vous dégage une capacité de remboursement supplémentaire pour rembourser les autres crédits. En plus de cela, c'est toujours bien pour le moral de voir que l'on a de moins en moins de dettes !

Se constituer une épargne de précaution

Une panne de voiture ou des réparations à effectuer en urgence, une grosse dépense imprévue, une facture d'électricité en forte hausse, et c'est la catastrophe pour vos finances si vous n'avez pas d'épargne de précaution ou de sécurité. Il s'agit d'une des étapes à passer avant d'investir les plus importantes. Une épargne de sécurité doit vous permettre de faire face à des coups durs comme ceux évoqués précédemment sans que vous n'ayez besoin de recourir à un crédit pour financer ces dépenses. Faire un crédit pour ce genre de dépenses ne fera qu'aggraver votre situation financière, d'où l'importance d'avoir une épargne de sécurité.

En règle générale on dit qu'il faut pouvoir disposer de 6 mois de revenus ou de charges totales. Ces 6 mois vous permettront de payer une dépense imprévue, ou de tenir bon si vous avez perdu votre emploi et donc votre principale source de revenus. Ces quelques mois devant vous, vous permettront de ne pas vous précipiter pour accepter n'importe quel emploi juste pour devoir payer vos factures. Cette épargne de précaution ne doit être utilisée que pour des dépenses exceptionnelles et pas pour financer des objets sans intérêts ou vos prochaines vacances. De même, lorsque cette épargne a été un peu consommée par une dépense, il faut la reconstituer avant toute autre action.

Définir ses objectifs

Sans objectifs, difficile de savoir où l'on va et où l'on veut aller. Les objectifs nous permettent d'avoir un but à atteindre et de mettre en place des actions au fil du temps pour y parvenir. Pour définir des objectifs, il faut qu'ils soient réalistes, atteignables et chiffrés. Il faut également avoir des objectifs long terme, moyen terme et court terme. Il peut très bien s'agir d'un objectif long terme qui est ensuite divisé en plusieurs plus courts qui vont constituer des objectifs court et moyen terme.

Par exemple, un objectif que l'on peut se fixer si l'on cherche à atteindre l'indépendance financière c'est d'atteindre 2 000€ par mois de revenus passifs dans les 10 prochaines années. Ici l'objectif est chiffré, temporel et réalisable. La suite c'est de découper cet objectif en plusieurs petits. Par exemple avoir 1 000€ d'ici 5 ans et d'atteindre 200€ par mois de revenus passifs chaque année.

Enfin, la dernière étape est de définir les actions à réaliser pour y parvenir. Par exemple, pour obtenir 2000€ par mois de revenus passifs, il faut un capital cumulé de 400 000€ placé à 6% par an en Bourse. 400 000€ c'est 40 000€ par an à mettre de côté ce qui est beaucoup. Par contre, grâce aux intérêts composés, il ne sera pas obligatoire d'investir 40 000€ chaque année puisque les dividendes perçus et réinvestis vont faire grossir le capital et produiront à leur tour des dividendes. Pour augmenter les sommes à investir chaque année, vous pouvez limiter vos sorties d'argent au minimum, prendre un second emploi, créer un business en parallèle, etc.

Se former et comprendre les bases de l'investissement

Est-ce que vous vous jetteriez dans l'eau sans savoir nager ? Est-ce que vous iriez vivre en Ecosse alors que vous ne parlez pas un mot d'Anglais ? Probablement que non. Pour les investissements c'est exactement pareil. On ne se lance pas dans un investissement quel qu'il soit sans s'être renseigné un minimum avant ni sans avoir acquis les bases pour commencer. De ce fait, il est primordial de se former sur un type d'investissement avant de nous-même vouloir investir. Les formations suivies sont en quelque sorte un investissement que l'on fait sur nous-même afin d'éviter de commettre des erreurs qui pourraient coûter cher. On veut tous aller vite et investir au maximum quand on débute, c'est normal, mas il ne faut pas confondre vitesse et précipitation.

Pour se former, il existe différentes manières. On peut lire des livres sur un sujet en particulier, acheter des formations en ligne, participer à des formations en présentiel ou à des séminaires, demander des conseils à ceux qui sont plus avancés que nous dans le même type d'investissements, etc. Attention, suivre les recommandations des médias est la chose qu'il ne faut surtout pas faire. Il est souvent trop tard pour se lancer lorsque beaucoup de médias traitent le sujet et si vous vous lancez vous risquez de perdre gros.

Faire ses propres recherches

En complément du point précédent, celui-ci est une des étapes à passer avant d'investir. Faire ses propres recherches sur un ou plusieurs domaines est important. Cela permet à la fois de se former, tout en évitant de suivre des effets de mode et de tendance qui risquent de nous faire perdre gros. DYOR ou Do Your Own Research pour faire ses propres recherches est une étape importante à ne surtout pas minimiser. Si vous vous laissez guider par d'autres personnes, et encore pire, par des personnes qui elles-mêmes n'investissent pas, vous allez droit dans le mur pour vos investissements.

Faire un suivi de son patrimoine

Suivre l'évolution de son patrimoine est valorisant pour vous. Ce suivi vous permet de voir l'évolution de votre patrimoine tout au long de vos investissements. Après quelques années vous pourrez voir tout le chemin parcouru surtout lorsque vous regarderez en arrière et que vous verrez d'où vous êtes parti. Suivre son patrimoine permet également de réajuster ses objectifs à la hausse ou la baisse. En effet, il n'est pas rare que nos situations personnelles varient dans le temps et nous fassent changer nos objectifs. Par exemple vous pouvez gagner beaucoup plus d'argent quelques années après avoir commencé à investir et vous décidez d'augmenter vos investissements pour aller plus vite. Vous pouvez peut-être vous rendre compte que vos objectifs initiaux ne sont plus adaptés à votre train de vie actuel et qu'il vous faudra plus. A l'inverse, vous vous êtes peut-être rendu compte que tout ce que vous achetiez était futile et vous voulez vous recentrer sur l'essentiel et vous pouvez donc vivre avec moins et ainsi revoir vos objectifs à la baisse.

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